2017年下半年银行业专业人员职业资格考试《个人贷款（初级）》历年真题与考前押

下载地址:http://free.100xuexi.com/Ebook/135794.html
目录                                                                                        封面
内容简介
目录
第一部分　历年真题详解
　2016年上半年银行业专业人员职业资格考试《个人贷款（初级）》真题及详解（一）
　2016年上半年银行业专业人员职业资格考试《个人贷款（初级）》真题及详解（二）
　2015年下半年银行业专业人员职业资格考试《个人贷款》真题及详解（一）
　2015年下半年银行业专业人员职业资格考试《个人贷款》真题及详解（二）
第二部分　考前押题详解
　银行业专业人员职业资格考试《个人贷款（初级）》考前押题及详解
                                                                                                                                    本书更多内容>>
                                                                                                                                                                                                                    使用说明                                                                                                   
                                                                                    

内容预览
第一部分　历年真题详解
2016年上半年银行业专业人员职业资格考试《个人贷款（初级）》真题及详解（一）
一、单选题：（共80题，每小题0.5分，共40分）下列选项中只有一项最符合题目的要求，不选、错选均不得分。
1．下列各项中，（　　）不属于质押合同的内容。
A．被担保的主债权种类、数额
B．质押担保的范围
C．债务人住所
D．债务人履行债务的期限
【答案】C查看答案
【解析】根据《担保法》第六十五条，质押合同应当包括以下内容：①被担保的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③质物的名称、数量、质量、状况；④质押担保的范围；⑤质物移交的时间；⑥当事人认为需要约定的其他事项。
2．根据《担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（　）。
A．抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
B．抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
C．抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物
D．抵押人所有的房屋和其他地上定着物
【答案】C查看答案
【解析】根据《担保法》第三十四条，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；⑥依法可以抵押的其他财产。
3．根据最新监管政策，商业银行对个人住房贷款客户的贷款利率和首付款比例，应主要根据（　　）区别核定。
A．所购房屋为期房或现房
B．普通住房或非普通住房
C．首次购房或非首次购房
D．自住房或非自住房
【答案】C查看答案
【解析】根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》的规定，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例（包括本外币贷款，下同）不得低于20％；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30％；对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于40％。
4．发放商业性个人贷款的商业银行应根据原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照审批贷款。（　　）
A．审慎性；授权独立
B．合规性；职务逐级
C．自主性；岗位自主
D．盈利性；岗位职责
【答案】A查看答案
【解析】根据《个人贷款管理暂行办法》第二十条，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
5．下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是（　）。
A．等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息
B．等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减
C．等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息
D．到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清
【答案】D查看答案
【解析】A项是等比累进还款法的定义；B项是等额本金还款法的定义；C项是等额本息还款法的定义。
6．所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（　）。
A．60％
B．55％
C．50％
D．45％
【答案】B查看答案
【解析】个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50％，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55％。
7．对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为（　　）还款来源。
A．必须
B．直接
C．第一
D．第二
【答案】D查看答案
【解析】根据《贷款风险分类指引》第七条，对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。
8．（　　）是民事活动中最核心、最基本的原则。
A．诚实信用原则
B．平等原则
C．自愿原则
D．公平原则
【答案】A查看答案
【解析】诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
9．借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，须提前（　）天提出展期申请。
A．30
B．45
C．60
D．90
【答案】A查看答案
【解析】借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。
10．按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（　）。
A．公积金个人住房贷款
B．个人住房组合贷款
C．自营性个人住房贷款
D．新建房个人住房贷款
【答案】D查看答案
【解析】按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。D项，新建房个人住房贷款属于按照住房交易形态划分的种类。
11．按照《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应（　　）。
A．把贷款资金专户存储，借款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请
B．把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请
C．要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对象按合同约定方式提取资金
D．要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
【答案】D查看答案
【解析】采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
12．为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括（　　）。
A．查询记录
B．限定用途
C．违规处罚
D．分级管理
【答案】D查看答案
【解析】为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。
13．为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列说法错误的是（　　）。
A．贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理
B．银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排还款资金
C．谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押
D．借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移
【答案】D查看答案
【解析】D项，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。
14．贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的；贷款所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的。（　　）
A．70％；50％；40％
B．80％；70％；50％
C．70％；60％；50％
D．80％；60％；50％
【答案】B查看答案
【解析】个人汽车贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％；所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50％。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。
15．商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在，月所有债务支出与收入比控制在。（　　）
A．50％以下（含）；55％以下（含）
B．50％以下（含）；60％以下（含）
C．45％以下（含）；55％以下（含）
D．45％以下（含）；50％以下（含）
【答案】A查看答案
【解析】根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％以下（含50％），月所有债务支出与收入比控制在55％以下（含55％）。
16．在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（　　）。
A．审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
B．审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象
C．审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区
D．审查借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人的活期账户
【答案】C查看答案
【解析】C项属于“借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定”这一风险点的具体内容。
17．对于个人汽车贷款，银行在与保险公司合作过程中可能存在的风险不包括（　　）。
A．保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障
B．保证保险的责任限制造成风险缺口
C．免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任
D．保险公司不具备代理资格
【答案】D查看答案
【解析】除ABC三项外，银行在与保险公司的合作过程中还可能存在风险有：银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。
18．个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（　）。
A．合作机构的注册地址
B．合作机构的历史信用记录
C．合作机构的领导层素质
D．合作机构的经营成果
【答案】A查看答案
【解析】个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：①分析合作机构的领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机构的偿债能力。
19．下列关于个人汽车贷款信用风险管理措施的表述中，错误的是（　）。
A．在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用
B．如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理
C．严格审查客户信息资料的真实性
D．贷款期限在一年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式
【答案】D查看答案
【解析】D项，对于贷款期限在一年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。
20．关于全国个人信用信息基础数据库系统，下列说法错误的是（　）。
A．包含个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息
B．向商业银行提供个人信用信息的查询服务
C．包含个人在保险、证券、工商等领域业务的信用信息
D．我国最大的个人征信数据库，为中国人民银行所建设并已投入使用
【答案】C查看答案
【解析】全国个人信用信息基础数据库首先依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息。在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。
21．商业助学贷款的借款人可以申请（　）。
A．减免利息
B．财政贴息
C．利息本金化
D．本金利息化
【答案】C查看答案
【解析】商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息。
22．张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款，下列不能作为借款人的是（　）。
A．张老在银行工作的儿子
B．张老的配偶
C．张老本人
D．张老在政府工作的女儿
【答案】C查看答案
【解析】个人医疗贷款的贷款对象须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。题干中，张老中风昏迷，不具有完全民事行为能力，不能作为个人医疗贷款的借款人。
23．下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（　）。
A．个人纳税证明
B．在银行近3个月内的存款
C．个人在经营实体的分红证明
D．工资薪金证明
【答案】B查看答案
【解析】个人经营贷款申请材料中个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。
24．个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押担保物的是（　　）。
A．国债
B．保单
C．股票
D．存单
【答案】C查看答案
【解析】个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。
25．国家助学贷款的担保方式采用的是（　）方式。
A．信用
B．保证
C．质押
D．抵押
【答案】A查看答案
【解析】国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。
26．（　　）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。
A．固定利率
B．贷款利率
C．存款利率
D．浮动利率
【答案】B查看答案
【解析】贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。
27．个人贷款原则上应当采用（　　）的方式向借款人交易对象支付。
A．贷款人自主支付
B．借款人自主支付
C．贷款人受托支付
D．借款人受托支付
【答案】C查看答案
【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。个别情形下，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
28．个人归还商业助学贷款是从其离校后次（　）开始。
A．年
B．季
C．日
D．月
【答案】D查看答案
【解析】商业助学贷款的还款在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。
29．下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（　）。
A．商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
B．借款人主要为在校学生，风险度相对较低
C．具有社会公益性，政策参与程度较高
D．国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
【答案】B查看答案
【解析】B项，个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。
30．个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（　　）。
A．预抵押
B．抵押加阶段性保证
C．阶段性保证
D．保证
【答案】B查看答案
【解析】在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。
31．个人住房贷款可实行的担保方式是（　）。
A．抵押、信用、保证
B．抵押、信用、质押
C．抵押、质押、保证
D．信用、质押、保证
【答案】C查看答案
【解析】个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。
32．汽车贷款常用的还款方式不包括（　）。
A．等额本息还款法
B．等额本金还款法
C．到期一次还本付息法
D．等比累进还款法
【答案】D查看答案
【解析】个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定执行。
33．个人经营贷款贷前调查应（　　）。
A．实地调查为主、间接调查为辅
B．间接调查为主、实地调查为辅
C．实地调查或间接调查
D．实地调查与间接调查并行
【答案】A查看答案
【解析】个人经营贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
34．银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的（　　）。
A．操作风险
B．法律风险
C．合规风险
D．信用风险
【答案】D查看答案
【解析】银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。
35．个人商用房贷款的贷款发放要遵循（　）的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。
A．审放分离
B．协议承诺
C．诚信申贷
D．实贷实付
【答案】A查看答案
【解析】个人商用房贷款的贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制。
36．办理国家助学金贷款的经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的（　）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。
A．30
B．10
C．15
D．7
【答案】B查看答案
【解析】经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。
37．商业银行先要和公积金管理中心签订（　），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。
A．委托贷款通知书
B．住房公积金贷款业务委托协议书
C．委托放款协议书
D．住房公积金借款合同
【答案】B查看答案
【解析】银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。根据委托协议及公积金管理中心的具体要求，接受当地公积金管理中心委托，承办银行受托办理公积金借款咨询和申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住房公积金贷款条件。
38．对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（　）。
A．未来收入预期的合理性
B．经营收入的稳定性
C．经营收入的合法性
D．经营成本的稳定性
【答案】D查看答案
【解析】对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。
39．公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、（　）和贷款担保”的原则。
A．整借零还
B．整借整还
C．零借零还
D．零借整还
【答案】A查看答案
【解析】公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。
40．个人住房贷款业务合作中开发商一般需要与商业银行签订（　）。
A．《商品房预售合作协议书》
B．《商品房售后合作协议书》
C．《商品房销售贷款合作协议书》
D．《公积金房销售合作协议书》
【答案】C查看答案
【解析】开发商提供的项目经过银行有关部门核批后，凡银行同意为该项目提供商品房销售贷款的，在受理该项目购房人的个人住房贷款前，银行可以与开发商签订商品房销售贷款合作协议书，以明确双方合作事宜、职责等，也可以不签订协议，以其他方式确定合作意向。
41．一般情况下，公积金个人住房贷款资金必须以（　）的方式交入售房人账户。
A．现金
B．回单
C．网银
D．转账
【答案】D查看答案
【解析】除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款必须采用委托支付的支付管理方式，即贷款资金必须由贷款银行以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。
42．下列对个人住房贷款调查的方式和要求的说法，错误的是（　）。
A．借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在50％（含）以下
B．月所有债务支出（本笔贷款的月还款额＋其他债务月均偿付额）与月收入之比应在60％（含）以下
C．贷前调查人通过审查借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况、贷款担保情况等
D．贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容
【答案】B查看答案
【解析】B项，月所有债务支出（本笔贷款的月还款额＋其他债务月均偿付额）与月收入之比应在55％（含）以下。
43．自营性个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的（ 　）倍，商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。
A．0.85
B．0.7
C．0.9
D．1.1
【答案】B查看答案
【解析】个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍。
44．公积金个人住房贷款是政策性贷款，实行（　）的利率政策，带有较强的政策性。
A．低进高出
B．低进低出
C．高进高出
D．高进低出
【答案】B查看答案
【解析】公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。
45．下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求的说法，错误的是（　）。
A．应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法
B．通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份
C．贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和面访制度
D．贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成
【答案】D查看答案
【解析】D项，贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。
46．个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的和下降导致的。（　）
A．还款能力；担保品价值
B．还款意愿；担保品价值
C．还款能力；还款意愿
D．担保品价值；保证人实力
【答案】C查看答案
【解析】个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。
47．在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（　）。
A．开发商的“假个贷”
B．评估机构房产评估价值失实
C．担保公司担保放大倍数过大
D．住房公积金管理中心贷款期限调整
【答案】D查看答案
【解析】个人住房贷款中，合作机构风险的表现形式主要有：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”；②担保公司的担保风险，主要的表现是“担保放大倍数”过大；③其他合作机构的风险，在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等，可能在社会中介机构环节出现风险。
48．个人汽车贷款业务中，在仅提供（　）的情况下提供巨额贷款的担保，若借款人违约，担保公司往往难以承担责任，即第三方保证担保方式存在风险隐患。
A．足额保证金
B．超额保证金
C．少量保证金
D．巨额保证金
【答案】C查看答案
【解析】第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证担保。这一担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力，在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保，一旦借款人违约，担保公司往往难以承担保证责任，造成风险隐患。
49．国家助学贷款借款人自起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。（　　）
A．取得毕业证书之日；12
B．正式工作之日；12
C．正式工作之日；24
D．取得毕业证书之日；24
【答案】D查看答案
【解析】国家助学贷款管理办法规定借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。
50．借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证，毕业找不到好工作等。这属于个人教育贷款信用风险中的（　　）。
A．还款意愿风险
B．操作风险
C．欺诈风险
D．行为风险
【答案】D查看答案
【解析】个人教育贷款的信用风险包括借款人的还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险和行为风险。其中，借款人的行为风险是指借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等。
51．小李在大学二年级时（2007年6月25日）获得了商业助学贷款5000元，期限6年，他于2009年6月24日毕业，因为家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息。按有关规定，他毕业时欠银行贷款本息是（　　）元。（假设年利率为7.47％）
A．5774.9
B．5747
C．5000
D．4774.9
【答案】A查看答案
【解析】根据《商业助学贷款管理办法》的规定，商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。小李因家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息，可申请利息本金化。因此，小李毕业时总共欠银行贷款本息为：5000×（1＋7.47％）2≈5774.9（元）。
52．（　　）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。
A．贷款本息
B．贷款余额
C．贷款价格
D．贷款额度
【答案】D查看答案
【解析】贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。
53．各商业银行的同一个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活的按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求的还款方式是（　　）。
A．等额本息还款法
B．等额本金还款法
C．组合还款法
D．等额累进还款法
【答案】C查看答案
【解析】组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。
54．按住房交易形态划分，个人住房贷款不包括（　）。
A．个人二手房住房贷款
B．新建房个人住房贷款
C．个人住房组合贷款
D．个人再交易住房贷款
【答案】C查看答案
【解析】按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人二手房住房贷款，其中个人二手房住房贷款也称为个人再交易住房贷款。C项，个人住房组合贷款是按照资金来源划分的个人住房贷款类型。
55．下列不属于个人贷款合作单位的是（　）。
A．开发商
B．担保机构
C．汽车经销商
D．房地产交易中心
【答案】D查看答案
【解析】公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构的合作。对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。在消费场所开展营销，典型做法是与经销商合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。
56．个人住房装修贷款可以用于支付的款项不包括（　）。
A．家用电器购买款
B．相关的装修材料和厨卫设备款
C．家庭装潢款
D．维修工程的施工款
【答案】A查看答案
【解析】个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。
57．下列有关格式条款合同的表述不正确的是（　）。
A．对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释
B．格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款予以解释
C．对格式条款发生争议的，应当按照通常理解予以解释
D．格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
【答案】A查看答案
【解析】A项，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。
58．经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（　　）。
A．该贷款品种规定的最长贷款期限
B．原贷款期限
C．半年
D．1年
【答案】B查看答案
【解析】经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
59．下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（　）。
A．农户生产经营贷款且金额不超过50万元
B．农户消费贷款且金额达到40万元
C．用于农副产品收购等无法确定交易对象的
D．借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的
【答案】B查看答案
【解析】B项，农户消费贷款且金额不超过30万元，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。
60．下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（　）。
A．自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款
B．公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策
C．个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款
D．个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款
【答案】C查看答案
【解析】C项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。
61．下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是（　）。
A．借款人单位人事部门出具的收入证明
B．借款人房屋出租的租金证明
C．借款人个人纳税证明
D．借款人出具的收入证明
【答案】D查看答案
【解析】在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。可采取的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入的真实性等。
62．个人贷款借款人的还款能力证明材料不包括（　）。
A．投资经营收入证明
B．抵押物变现价值证明
C．财产情况证明
D．工资收入证明
【答案】B查看答案
【解析】借款申请人的偿还能力证明材料主要包括：①稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；②投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；③财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；④其他收入证明材料。
63．借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3.465‰，借款人第一期的还款额为（　）元。
A．7989.62
B．7631.67
C．7216.44
D．7512.63
【答案】C查看答案
【解析】等额本金还款法下，每月还款额计算公式为：每月还款额＝贷款本金/还款期数＋（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×月利率，本题中第一期的还款额＝800000÷（12×15）＋800000×3.465‰≈7216.44（元）。
64．一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（　　）。
A．等额本息还款法
B．等额本金还款法
C．等比累进还款法
D．到期一次还本付息法
【答案】A查看答案
【解析】等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，因此大多数借款人采用等额本息还款法还款。
65．下列关于个人贷款借款合同的签订，表述错误的是（　）。
A．如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书
B．对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
C．借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
D．保证人为法人的，保证方签字人应为其高管人员
【答案】D查看答案
【解析】D项，对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。
66．贷款期限在1年以内（含1年）的个人贷款的利率，在合同期内遇法定利率调整时，（　）。
A．实行合同利率
B．在合同期间按月调整
C．在合同期间按年调整
D．可分段计息
【答案】A查看答案
【解析】一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。
67．市场细分的基础是（　　）。
A．细分变量可衡量
B．细分市场可进入
C．各细分市场具有明显差异性
D．细分市场营销成本合理
【答案】A查看答案
【解析】在进行市场细分时，要坚持可衡量性、可进入性、差异性和经济性四个原则，其中，可衡量性是指银行所选择的细分变量必须是能用一定的指标或方法度量的，各考核指标可以量化，这是市场细分的基础。
68．根据《个人贷款管理暂行办法》规定，一年以上的个人贷款，展期期限累计（　　）。
A．不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
B．与原贷款期限相加不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
C．最长不得超过30年
D．不得超过10年
【答案】B查看答案
【解析】经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
69．不良个人住房贷款的处置方式不包括（　）。
A．通过拍卖行竞拍
B．向法院提起诉讼
C．申请强制执行
D．与借款人协商变卖
【答案】A查看答案
【解析】不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。
70．根据《物权法》，下列不得作为个人质押贷款质押物的是（　）。
A．国债
B．提单
C．可以转让的基金份额
D．应付账款
【答案】D查看答案
【解析】D项，应付账款属于负债，不能作为个人质押贷款质押物。
71．银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的贷款申请，及时告知（　　），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒贷记录存档。
A．调查人
B．审查人
C．贷款人
D．借款人
【答案】D查看答案
【解析】业务部门对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需要补充材料的，应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序。
72．住房公积金贷款业务的信用风险，由（　）承担。
A．住房公积金管理中心
B．银行和住房公积金管理中心共同
C．银行
D．借款人本人
【答案】A查看答案
【解析】公积金管理中心基本职责有：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。
73．下列不属于个人住房贷款的是（　）。
A．公积金个人住房贷款
B．自营性个人住房贷款
C．个人住房组合贷款
D．个人商用房贷款
【答案】D查看答案
【解析】按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
74．对于“直客式”个人贷款营销模式，下列说法错误的是（　）。
A．有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”
B．网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请
C．指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求
D．它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣，保险、律师与公证的一站式服务
【答案】B查看答案
【解析】B项，网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，受理客户的贷款申请。
75．商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（　）。
A．未按权限审批贷款
B．合同制作不合格
C．对内容审查不严
D．业务不合格
【答案】B查看答案
【解析】商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款；④将贷款调查的全部事项委托第三方完成。B项，合同制作不合格属于贷款签约和发放环节中的风险。
76．个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括（　）。
A．审批的业务风险和效益不匹配
B．由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况
C．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
D．借款人家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款
【答案】D查看答案
【解析】D项属于信用风险。
77．国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（　）。
A．公定利率
B．固定利率
C．浮动利率
D．法定利率
【答案】D查看答案
【解析】法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也称官方利率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具。A项，公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率；B项，固定利率是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定不变的利率，不依市场利率的变化而调整；C项，浮动利率是指银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率。
78．贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该种贷款属于（　　）。
A．关注贷款
B．可疑贷款
C．次级贷款
D．损失贷款
【答案】B查看答案
【解析】贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款。
79．个人经营贷款期限一般不超过（　）年。
A．10
B．3
C．5
D．1
【答案】C查看答案
【解析】个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。
80．银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法不正确的是（　　）。
A．提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证
B．提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等
C．提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等
D．提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等
【答案】C查看答案
【解析】C项，借款申请人提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章；提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等。
二、多项题：（共45题，每小题1分，共45分）下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求，多选、少选、错选均不得分。
1．加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理要求银行在该类机构的选择上，应把握（　　）的总体原则。
A．具有合法、合规的经营资质
B．具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位
C．通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展
D．内部管理机制科学完善
E．盈利能力极强
【答案】ABCD查看答案
【解析】在估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握以下几条总体原则：①具有合法、合规的经营资质；②具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位；③内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等；④通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。
2．目前，个人征信系统数据的直接使用者包括（　）。
A．税务部门
B．金融监督管理机构
C．司法部门
D．数据主体本人
E．商业银行
【答案】BCDE查看答案
【解析】目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构，但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。
3．商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有（　　）。
A．可在合同签订前办理公证
B．可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示
C．无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解格式条款
D．可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容
E．可安排律师对合同进行讲解
【答案】ABCDE查看答案
【解析】商业银行用以提请借款人注意免除或限制其责任的条款的合理方式包括：可以依据不同的格式条款（合同）确定，或是在合同书中使用区别于其他条款内容的字体，如大字、斜体字等使之明显地标示出来，或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容，或是在合同签订前办理公证、安排律师对合同进行讲解等。无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解格式条款。
4．下列关于个人商用房贷款业务的表述，正确的有（　）。
A．申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证和履约保证保险等
B．借款人具有良好的信用记录和还款意愿
C．对共同购房人作为共同借款人的，共同借款人仅限于配偶，子女和父母
D．贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍
E．目前主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺资金需求的贷款
【答案】ABDE查看答案
【解析】C项，两个以上的借款人共同申请借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母；对共同购房人作为共同借款人的，不受上述规定限制。
5．在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注（　）。
A．抵押文件资料的真实有效性
B．抵押物存续状况的完好性
C．抵押物的易变现性
D．抵押物的合法性
E．抵押物权属的完整性
【答案】ABCDE查看答案
【解析】个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要注意抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等。
6．个人经营贷款可采取的还款方式有（　）。
A．期限在1年（含）以内的，必须采用到期一次性还本付息还款法
B．按月等额本金还款法
C．按月等额本息还款法
D．按周还本付息还款法
E．按年还本付息还款法
【答案】BCD查看答案
【解析】个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。
7．借款人申请个人经营贷款，需具备的条件有（　）。
A．能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保
B．具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
C．借款人在银行开立个人结算账户
D．具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～60周岁（不含）之间
E．具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）
【答案】ABCDE查看答案
【解析】借款人申请个人经营贷款，需具备银行要求的条件除ABCDE五项外，还包括：①借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照；②具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；③贷款人规定的其他条件。
8．个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括（　　）。
A．贷款的回收
B．贷后检查
C．合同变更
D．贷后档案管理
E．不良贷款管理
【答案】ABCDE查看答案
【解析】个人汽车贷款贷后与档案管理包括：①贷后检查；②合同变更；③贷款的回收；④贷款风险分类与不良贷款管理；⑤贷后档案管理。
9．贷后检查中，抵押物的检查出现下列（　）情况时，贷款人应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回发放的贷款的本息，或解除合同。
A．抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的
B．抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人已在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的
C．抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的
D．因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的
E．抵押物被重复抵押的
【答案】ACDE查看答案
【解析】除ACDE四项外，当抵押物的检查出现下列情况时，贷款人应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回发放的贷款的本息，或解除合同：①抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；②未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的。
10．个人商用房贷款业务中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括（　）。
A．借款人的住所有无变动
B．借款人购买商用房的首付款是否已经到位
C．借款人是否按期足额归还贷款
D．借款人工作单位是否发生变化
E．借款人的联系方式是否发生变化
【答案】ACDE查看答案
【解析】B项属于贷前调查的内容。
11．借款人申请国家助学贷款，须具备的条件有（　）。
A．学习刻苦，能够正常完成学业
B．诚实守信、遵纪守法、无违法违纪行为
C．家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用
D．具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件
E．未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人口头或书面同意
【答案】ABCD查看答案
【解析】E项，借款人申请国家助学贷款，须具有完全民事行为能力，未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意。
12．商业助学贷款采取保证担保方式的，贷款银行在贷前调查中应（　）。
A．查验自然人保证人所提供的资信证明材料是否真实有效
B．查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任
C．调查法人保证人是否具有代偿能力
D．调查保证人与借款人的关系
E．调查法人保证人是否具备保证人资格
【答案】ABCDE查看答案
【解析】除ABCDE五项外，商业助学贷款采取保证担保方式的，在贷前调查中还应调查保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定，具备保证资格。
13．下列关于国家助学贷款的表述，错误的有（　）。
A．国家助学贷款采用国家担保方式
B．国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半
C．国家助学贷款必须在借款人毕业的6年内还清
D．国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴
E．国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清
【答案】ABCE查看答案
【解析】A项，国家助学贷款采用信用贷款的方式；B项，学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还；CE两项，国家助学贷款期限为学制加13年，最长不超过20年。
14．下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的有（　）。
A．贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力
B．非微利项目的小额担保贷款，享受部分财政贴息
C．微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息（不含东部七省市）（含展期贴息）
D．合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保
E．期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次
【答案】ADE查看答案
【解析】B项，非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；C项，微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息（不含东部七省市），展期不贴息。
15．下列情形中，抵押无效的有（　）。
A．某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保
B．红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍
C．某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额
D．张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情
E．李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房
【答案】ABDE查看答案
【解析】根据《担保法》的规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。
16．根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为（　）。
A．地方助学贷款
B．个人信用贷款
C．商业助学贷款
D．高校助学贷款
E．国家助学贷款
【答案】CE查看答案
【解析】个人教育贷款是银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款性质的不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款和商业助学贷款。
17．个人经营贷款的信用风险包括（　）。
A．贷款后档案管理不规范
B．借款人还款能力的变化
C．借款人所控制企业经营情况发生变化
D．抵押物价值发生变化
E．保证人还款能力的变化
【答案】BCDE查看答案
【解析】个人经营贷款信用风险的主要内容有：①借款人还款能力发生变化；②借款人所控制企业经营情况发生变化；③保证人还款能力发生变化；④抵押物价值发生变化，主要是指由于抵押物价格降低、抵押物折旧、毁损、功能落后等原因导致价值下跌，不能足额抵偿借款人所欠银行贷款本息的情况。
18．在个人住房贷款业务的贷后检查中，对开发商和项目检查的要点包括（　）。
A．开发商的经营状况及财务状况
B．项目资金到位及使用情况
C．履行担保责任情况
D．项目工程形象进度
E．土地使用及建设工程规划的许可
【答案】ABCD查看答案
【解析】个人住房贷款业务中，对开发商及项目贷后检查的要点除题中ABCD四项外，还包括：①项目销售情况及资金回笼情况；②产权证办理的情况；③开发商履行商品房销售贷款合作协议情况；④合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等；⑤其他可能影响借款人按时、足额归还贷款的因素。E项，土地使用及建设工程规划的许可属于贷前调查内容。
19．对个人汽车贷款抵押担保情况的调查应包括（　）。
A．保证人是否符合《中华人民共和国担保法》及其司法解释的规定具备保证资格
B．抵押物的合法性
C．抵押物价值与存续状况
D．抵押人对抵押物占有的合法性
E．保证人与借款人的关系
【答案】BCD查看答案
【解析】个人汽车贷款采取抵押担保方式的应调查：①抵押物的合法性；②抵押人对抵押物占有的合法性；③抵押物价值与存续状况。AE两项是采取保证担保方式应调查的内容。
20．下列属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的有（　）。
A．未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途
B．借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定
C．未对合同签署人及签字（签章）进行核实
D．借款申请人所提交材料的真实性
E．未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放
【答案】BD查看答案
【解析】个人教育贷款的受理与调查环节的风险点主要在于以下几个方面：①借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定；②借款申请人所提交材料的真实性；③对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效；④未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；⑤授意借款人虚构情节获得贷款。
21．公积金个人住房贷款业务操作流程包括的主要环节有（　）。
A．审查和审批
B．受理和调查
C．支付管理及贷后管理
D．开发企业的评估与授信
E．签约和发放
【答案】ABCE查看答案
【解析】公积金个人住房贷款流程为：①贷款的受理与调查；②贷款的审查与审批；③贷款的签约与发放；④支付管理；⑤贷后管理。
22．已婚购车人购买自用车，申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（　）。
A．所购车辆合法运营的证明
B．购车首付款证明
C．配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件
D．居民身份证、户口本或其他有效身份证件
E．收入证明和资产证明
【答案】BCDE查看答案
【解析】申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：①合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等；④如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。
23．个人汽车贷款可用于购买的车辆有（　）。
A．用于出租的汽车
B．用于客运的汽车
C．用于货运的汽车
D．个人或家庭消费用车
E．用于日常经营需要的汽车
【答案】ABCDE查看答案
【解析】个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。
24．有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（　　）。
A．还款来源因素－Payment Factor
B．个人因素－Personal Factor
C．前景因素－Perspective Factor
D．债权保障因素－Protection Factor
E．资金用途因素－Purpose Factor
【答案】ABCDE查看答案
【解析】有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，包括：①个人因素（Personal Factor）；②资金用途因素（Purpose Factor）；③还款来源因素（Payment Factor）；④债权保障因素（Protection Factor）；⑤前景因素（Perspective Factor）。类似地，还有“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款用途（Why）、还款期限（When）、担保物（What）及如何还款（How）。
25．按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（　）。
A．个人消费类贷款
B．个人保证贷款
C．个人质押贷款
D．个人信用贷款
E．个人经营类贷款
【答案】AE查看答案
【解析】个人贷款产品的种类有三种划分方法：①根据产品用途不同，个人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；②根据有无担保，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中有担保贷款包括个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款，无担保贷款即个人信用贷款；③根据贷款是否可循环，个人贷款分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度。
26．下列关于个人住房贷款受理与调查阶段的表述，正确的有（　）。
A．个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出（本笔贷款的月还款额＋其他债务月均偿付额）与月收入之比应在50％（含）以下
B．对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察
C．首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明
D．涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押的声明书
E．涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料
【答案】BCE查看答案
【解析】A项，借款人及配偶月所有债务支出（本笔贷款的月还款额＋其他债务月均偿付额）与月收入之比应在55％（含）以下；D项，涉及抵押担保的，在一般操作模式下，财产共有人在借款（抵押）合同上直接签字，可无书面声明。
27．国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的全日制（　　）。
A．研究生
B．高职生
C．中专生
D．本专科生
E．第二学士学位学生
【答案】ABDE查看答案
【解析】国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。
28．为控制借款人调查中的风险，对借款申请人的调查内容应包括（　）。
A．借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户
B．借款申请人家庭资产负债比率是否合理
C．借款申请人所提交资料的真实、合法
D．借款申请人的担保措施是否足额、有效
E．借款申请人第一还款来源是否稳定、充足
【答案】ABCDE查看答案
【解析】对借款申请人的调查主要包括三项内容：①借款申请人所提交资料是否真实、合法；②借款申请人第一还款来源是否稳定、充足；③借款申请人的担保措施是否足额、有效。A项属于①的内容；B项属于②的内容。
29．借款人具备下列（　　）条件方可申请个人住房贷款。
A．足额首付款
B．有贷款银行认可的担保
C．合法有效的身份或居留证明
D．有合法有效的购买、建造、修理普通住房的合同协议
E．稳定的经济收入
【答案】ABCDE查看答案
【解析】个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求：①合法有效的身份或居留证明；②有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力；③有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件；④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；⑤贷款银行规定的其他条件。
30．一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑的因素包括（　　）。
A．资信状况
B．公司及主要经营者的信用记录
C．人员配置
D．信贷担保经验
E．注册资金的规模
【答案】ABCDE查看答案
【解析】一般来说，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑以下几个方面：①注册资金是否达到一定规模；②是否具有一定的信贷担保经验；③资信状况是否达到银行规定的要求；④是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持；⑤公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为等。
31．下列关于利率的表述，正确的有（　）。
A．如果中央银行改变浮动利率，直接会影响商业银行的借款成本的高低
B．高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率上浮
C．低于基准利率为利率下浮
D．利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况
E．以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率
【答案】BD查看答案
【解析】A项，如果中央银行改变基准利率，直接会影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平；C项，低于基准利率而高于最低幅度（含最低幅度）为利率下浮；E项，以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率为浮动利率。
32．下列关于个人住房贷款的表述，不正确的有（　）。
A．个人住房贷款的计息、结息方式，由银行确定
B．个人住房贷款实质是一种融资关系加上商品买卖关系
C．个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理
D．个人住房贷款利率可采用固定利率和浮动利率
E．个人住房贷款采取的担保方式以抵押担保为主
【答案】AB查看答案
【解析】A项，个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定；B项，从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。
33．个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有的特点有（　）。
A．以抵押为前提建立的借贷关系，转移对抵押财产的占有
B．贷款利率较高
C．开办时间较早
D．贷款业务办理时间长
E．贷款期限长
【答案】CE查看答案
【解析】个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：①贷款期限长；②大多以抵押为前提建立借贷关系，不转移对抵押财产的占有；③风险具有系统性特点。
34．下列关于贷款期限的表述，正确的有（　）。
A．不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同
B．个人住房贷款的期限最长可达20年
C．贷款银行应根据借款人实际还款能力科学、合理地确定贷款期限
D．指从具体贷款产品发放到约定最后还款或清偿的期限
E．经贷款人同意，个人贷款可以展期
【答案】ACDE查看答案
【解析】B项，个人住房贷款的期限最长可达30年。
35．个人住房贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有（　）。
A．贷款无欠利息
B．贷款本期本金已归还
C．贷款无拖欠本金
D．贷款采用分期还款方式
E．贷款未到期
【答案】ABCE查看答案
【解析】借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：①贷款未到期；②无欠息；③无拖欠本金；④本期本金已归还。期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额。
36．关于抵押担保的表述，正确的有（　）。
A．抵押担保包括动产抵押和权利抵押
B．一般需要到相关部门办理抵押登记
C．借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿
D．借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保
E．借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保
【答案】BCD查看答案
【解析】A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
37．个人住房贷款业务中，对于具体经办客户经理来说，要注意检查（　），以避免“假按揭”。
A．各类证件真实性
B．借款人职业真实性
C．借款人收入真实性
D．借款人信用情况
E．申报价格的合理性
【答案】ABCDE查看答案
【解析】在“假个贷”的风险防范上，一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容：①借款人身份的真实性，个人住房贷款申请人必须有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；②借款人信用情况；③各类证件的真实性；④申报价格的合理性。
38．公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有（　）。
A．商业银行对前者不承担风险，而对后者要承担一定的风险
B．二者审批主体存在差异
C．前者的贷款对象比后者范围小
D．前者的资金来源于公积金管理部门归集的公积金，后者的贷款资金来自于银行
E．后者的贷款利率更加优惠
【答案】ABCD查看答案
【解析】E项，公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。
39．个人贷款贷前咨询的主要内容包括（　）。
A．申请个人贷款应具备的条件
B．申请个人贷款需提供的资料
C．获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道
D．办理个人贷款的程序
E．个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等
【答案】ABCDE查看答案
【解析】除ABCDE五项外，个人贷款贷前咨询的主要内容还包括：①个人贷款品种介绍；②个人贷款经办机构的地址及联系电话；③其他相关内容。
40．下列关于银行贷款合作单位的表述，正确的有（　）。
A．银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查
B．银行在开展与提供消费服务的经销商合作的过程中，应保持与合作伙伴的密切联系，一旦有信贷需求，银行人员即提供上门服务
C．对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
D．对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商
E．只有经银行内部审核批准合格的经销商，方可与其建立合作关系
【答案】ABE查看答案
【解析】C项，对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商；D项，对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。
41．个人商用房贷款贷前调查的内容主要包括（　）。
A．保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力
B．借款人还款来源、还款能力及还款方式
C．借款人基本情况
D．借款人收入情况
E．贷款用途
【答案】ABCDE查看答案
【解析】贷款调查包括但不限于以下内容：借款人基本情况；借款人收入情况；借款用途；借款人还款来源、还款能力及还款方式；保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。
42．个人住房贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（　）。
A．借款人资格、资信和条件
B．借款人提交的材料的完整、合法、有效性
C．贷前调查人调查意见的准确、合理
D．贷款的主要风险点及其风险防范措施合规有效
E．借款用途、金额、期限
【答案】ABCDE查看答案
【解析】除ABCDE五项外，贷款审批人还应对以下内容进行审查：①贷前调查人对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；②其他需要审查的事项。
43．根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（　）。
A．国家机关
B．公立医院
C．公立学校
D．有法人授权的企业法人分支机构
E．企业法人的职能部门
【答案】ABCE查看答案
【解析】根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：①国家机关；②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；③企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。
44．个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有（　　）。
A．审查借款申请材料
B．与借款申请人面谈
C．电话调查
D．实地调查
E．登记台账
【答案】ABCD查看答案
【解析】贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。调查的方式包括：审查借款申请材料、与借款申请人面谈、实地调查等。
45．在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（　）。
A．对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批
B．确保符合转授权规定
C．确保贷款方案合理
D．确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密
E．确保业务办理符合银行政策和制度
【答案】ABCDE查看答案
【解析】贷款审批中需要注意的事项除ABCDE五项外，还包括：严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度。
三、判断题：（共15题，每小题1分，共15分）请对下列各题的描述做出判断，正确请选A，错误请选B。
1．申请商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押。（　）
A．正确
B．错误
【答案】B查看答案
【解析】申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。
2．如果投保人因为疏忽大意或过失而未履行如实告知义务，保险人无权解除保险合同。（　　）
A．正确
B．错误
【答案】B查看答案
【解析】《保险法》赋予保险公司解除保险合同的权利，即如果投保人故意或过失不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。
3．住房公积金贷款只能向处于公积金政策缴存状态的在职职工发放。（　）
A．正确
B．错误
【答案】B查看答案
【解析】公积金个人住房贷款可向住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放。
4．银行一般选择资信度高、规模大、有较稳定二手房交易量的经纪公司作为二手个人住房贷款合作单位，并与其建立长期合作关系，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。（　　）
A．正确
B．错误
【答案】A查看答案
【解析】对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。一般来说，资信度高、规模大的经纪公司具备稳定的二手房成交量，经手的房贷业务量也相应较大，往往能与银行建立起固定的合作关系。
5．借款人申请商用房贷款，购买某知名品牌开发商商业用房，按银监会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。（　　）
A．正确
B．错误
【答案】A查看答案
【解析】个人商用房贷款支付管理中应防范的操作风险包括，未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商。
6．商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。（　）
A．正确
B．错误
【答案】A查看答案
【解析】贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式，及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。
7．个人信用贷款无需办理任何担保手续，风险成本相对高，但银行操作成本低，所以，银行在核定贷款利率时，通常较担保贷款利率低。（　　）
A．正确
B．错误
【答案】B查看答案
【解析】银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查。此外，由于个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此还需要时时跟踪个人的信用变化状况，银行操作成本并不低。
8．等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。（　　）
A．正确
B．错误
【答案】B查看答案
【解析】题干描述的是等比累进还款法的含义。等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段上约定还款的“固定比例”改为“固定额度”。
9．国家助学贷款发放中，学费和住宿费按学年（期）划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（　　）
A．正确
B．错误
【答案】B查看答案
【解析】国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费和住宿费贷款按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上；生活费贷款（每年的2月和8月不发放生活费贷款），根据合同约定定期划入有关账户。
10．贷款申报机构（部门）申请复议时，需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门收到申请后应安排对该笔业务的复议。（　　）
A．正确
B．错误
【答案】B查看答案
【解析】对于决策意见为“否决”的业务，申报机构（部门）认为有充分的理由时，可提请重新审议（称为复议），但申请复议时申报机构（部门）需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门有权决定是否安排对该笔业务的复议。
11．在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放信用贷款。（　　）
A．正确
B．错误
【答案】A查看答案
【解析】在经济萧条、市场不景气的时期，企业预期投资收益下降，个人消费能力下降，使得贷款需求减少。此时，银行应该减少发放信用贷款来控制风险。
12．实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。（　）
A．正确
B．错误
【答案】A查看答案
【解析】个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。
13．个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（　　）
A．正确
B．错误
【答案】B查看答案
【解析】个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
14．某城市商业银行开展住房按揭贷款业务营销时遇到这样的情况：某房地产开发企业为加快资金回笼，对某在建景观商品房项目采取的销售方式是，承诺定期向买受人返还购房款或在一定期限内包租买受人所购商品房。开发商上述销售行为是合规的。（　　）
A．正确
B．错误
【答案】B查看答案
【解析】题中房地产开发商的销售方式有“假个贷”的嫌疑。“假个贷”的普遍路径为：房地产开发商将未卖出的楼盘过户给有关联关系的房地产中介公司或个人，房地产中介公司和个人再以购房者的名义以房子为抵押向银行申请个人住房贷款。在支付好处费后，中介和个人申请来的银行贷款转到了房地产开发商手中，房地产开发商达到了套取银行资金的目的。题中房地产开发商承诺定期向买受人返还购房款或在一定期限内包租买受人所购商品房相当于支付给买受人的“好处费”，银行应予以警惕。
15．借款人办理个人汽车贷款业务，其还款能力主要依靠借款人及其家庭的收入来源。（　　）
A．正确
B．错误
【答案】A查看答案
【解析】借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入来源，或者其他的再融资渠道。

下载地址:http://free.100xuexi.com/Ebook/135794.html