张思锋《社会保障学》笔记和课后习题（含考研真题）详解

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内容简介
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第一部分　笔记和课后习题详解
　第一章　导　论
　　1.1　复习笔记
　　1.2　课后习题详解
　第二章　社会保险通论
　　2.1　复习笔记
　　2.2　课后习题详解
　第三章　养老保险
　　3.1　复习笔记
　　3.2　课后习题详解
　第四章　失业保险
　　4.1　复习笔记
　　4.2　课后习题详解
　第五章　医疗保险制度
　　5.1　复习笔记
　　5.2　课后习题详解
　第六章　工伤保险
　　6.1　复习笔记
　　6.2　课后习题详解
　第七章　生育保险
　　7.1　复习笔记
　　7.2　课后习题详解
　第八章　社会救助
　　8.1　复习笔记
　　8.2　课后习题详解
　第九章　社会福利
　　9.1　复习笔记
　　9.2　课后习题详解
　第十章　社会保障基金运行与管理
　　10.1　复习笔记
　　10.2　课后习题详解
　第十一章　社会保障法
　　11.1　复习笔记
　　11.2　课后习题详解
　第十二章　我国社会保障制度的改革与发展
　　12.1　复习笔记
　　12.2　课后习题详解
第二部分　名校考研真题详解
　2013年首都经济贸易大学909社会保障学考研真题及详解
　2012年中国人民大学804社会保障学考研真题及详解
　2012年武汉大学859社会保障考研真题及详解
　2012年首都经济贸易大学社会保障学909考研真题及详解
　2011年华中农业大学624社会保障概论考研真题及详解
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内容预览
第一部分　笔记和课后习题详解
第一章　导　论
1.1　复习笔记
一、社会保障理念
1．社会保障的基本概念
“社会保障”一词最初是在1935年8月美国立法《社会保障法》中使用的，国际劳工组织在1944年5月10日通过的《关于国际劳工组织的目的与宗旨的宣言》（又称《费城宣言》）中加以使用并被国际社会普遍采纳。但是社会保障的概念至今尚无一个统一的理论界定。
（1）美国《社会福利词典》
社会保障是对国民可能遭遇到的各种危险如疾病、老年、失业等加以保护的社会安全网。
（2）《简明不列颠百科全书》
“一种公共的福利计划，旨在保护个人及其家庭免除因失业、年老、疾病或死亡而在收入上所受到的损失，并通过公益服务以提高其福利水平”。
（3）国内学者
普遍沿用国际劳工组织的界定即“社会通过它的一系列的公共措施来向其成员提供保护，以便与由于疾病、生育、工伤、失业、伤残、年老和死亡等原因造成停薪或大幅度减少工资而引起的经济和社会贫困进行斗争，并提供医疗和对有子女的家庭实行补贴”。
（4）郑功成教授
郑功成教授认为，“社会保障是国家或社会依法建立的，具有经济福利性的国民生活保障与社会稳定系统”，后又修正为：“社会保障是各种具有经济福利性的、社会化的国民生活保障系统的统称”。
（5）本书释义
社会保障是指国家通过立法并依法采取强制手段对国民收入进行再分配，对暂时或永久失去劳动能力，及因各种原因造成生活困难的社会成员提供基本生活保障，以保证劳动力再生产、社会安定、经济有序进行的措施、制度和事业的总称。
2．劳动人口与非劳动人口
（1）劳动人口
劳动人口是指那些具备工作资格者，有意愿、有能力、有找工作的行为的人。它包括就业人口和在积极寻找工作的失业人员。
在统计时应满足两个条件：
①年龄界限。世界各国对劳动人口的年龄规定主要分成两种：
a．仅有下限无上限
一般从14岁、15岁、16岁开始，如英国、日本从15岁开始，美国从16岁开始。
b．既有下限又有上限
只有前苏联等少数国家采用。我国亦采用后者，规定下限为16周岁，上限为男60周岁、女55周岁。
②能力界限
除了生理年龄的限制，也有能力的限制。
a．权力能力限制方面，我国法律规定，因犯罪而被拘留、受到约束的人口为非劳动人口。
b．身体素质能力方面，前苏联还规定：“残废者和丧失劳动能力的居民不包括在内”。
（2）非劳动人口
主要包括14岁以下的儿童、学生，以及料理家务者、永久性失去工作能力者、退役或退休人士、纯粹依靠收益生活的人士、义工等。
（3）非劳动人口与劳动人口的联系
①从动态的角度看，非劳动人口与劳动人口之间具有流动性，非劳动人口可以转化为劳动人口，劳动人口也有可能转化为非劳动人口。
②在一个固定时间点上，非劳动人口需要劳动人口供养，如对于养老保险的统筹账户，由于实行现收现付，就决定了正在工作的劳动人口要负担退休的非劳动人口的养老金支出。
③非劳动人口对劳动人口角色的互补作用。非劳动人口不是可有可无的，他们在社会中也扮演着重要的角色。如义工的劳动、退休者无偿的经验传授等。
④劳动人口与非劳动人口都有共同的生存需求。作为一个人，不但有社会属性也有自然属性，每个人都有其正常的生理需求，需要通过自己努力或社会的帮助来得以满足。
（4）社会保障与这两类不同的人群之间存在的两个问题：
①社会保障的“普适性”
a．社会保障的“普适性”和“选择性”
第一，“普适性”
“普适性”即全民覆盖，是指把所有社会成员都纳入到社会保障体系中来，对劳动人口和非劳动人口都提供实物、货币或劳务等形式的帮助，保障他们的生活、劳动和收入在遇上意外情况时，仍能维持基本的生存状况。
第二，“选择性”
相对于“普适性”而言，它要求社会保障覆盖的对象是一些特定的人群，比如社会保险就是只针对于劳动人口提供。
b．社会保障作为一项社会制度，其根本目的在于为了实现基本人权这一崇高理想。因此，全体社会成员都有权利享受社会保障。这不仅是社会发展的必然结果，也是生产力发展的必然要求。具体来说，主要表现在以下几方面：
第一，只有把全体公民都作为社会保障的对象，建立尽可能大的保障范围，才能保证社会再生产的正常进行，才能促进人类自身的不断发展。
第二，“普适性”也满足社会保险的保险特性。社会保险在实际操作中，依据全体国民生命周期表，通过大数法则确立适当的费率和替代率。保障范围越广，大数法则就越能准确地反映社会现实，越利于制定合适的费率和替代率。
第三，通过使更多的人加入到社会保障体系中来，基金的实力会大大增强，抗风险的能力也会大大增强，从而使得社会保障基金的作用能得到更充分地发挥。
c．“普适性”也满足社会保险的保险特性
第一，保障范围越广，大数法则就越能准确地反映社会现实，越利于制定合适的费率和替代率。
第二，通过使更多的人加入到社会保障体系中来，基金的实力会大大增强，抗风险的能力也会大大增强，从而使得社会保障基金的作用能得到更充分地发挥。
②权利与义务的“对应”
社会保障作为公民的一项基本权利，同时又是与公民的义务紧密联系在一起的，即公民在享受一定的社会保障权利的同时，也应履行一定的义务。
从长期的、动态的、宏观的角度来考虑，公平与效率二者之间又是相互补充和相互推动的：
a．公平能够促进效率的实现
第一，通过实现收入均等，提高全体社会成员的最低生活水平，有利于提高劳动力素质。
第二，根据边际消费倾向递减规律，将财富由富人转移到穷人手中，会提高社会的消费倾向，有利于拉动内需带动投资。
第三，维护社会稳定，平息仇富情绪和对立情绪，为经济发展提供稳定的社会环境。
b．效率也能促进公平的实现
从原始社会到现代社会正是由于效率的不断增进，生产力的不断发展，人类社会才不断走向文明，从封建社会的人身依附关系到资本主义社会劳动力的买卖关系，最后到社会主义社会进一步的相互平等，公平的理念也是在生产力的这种进步中逐渐清晰，并被更好地表达出来的。
因此从历史发展的角度来看，公平与效率是完全一致的，公平可以提高效率，效率可以促进公平。
二、社会保障简史
1．国家赈济与社会施舍
在古代，社会保障多表现为国家的救济、社会的施舍和行业内部的自我保障。从国家赈济和社会施舍方面来看，有如下特点：
（1）社会救助关系是一种施舍关系，并不是公民的权利，这样就存在两个问题：
①用价值取向选择受益人，社会保障缺乏公平性，带有强烈的歧视色彩。
②附带苛刻条件，有些地方规定，受益者必须参加社区服务工作，或接受政府提供的工作。
（2）政府并未将社会救助作为一项应尽的义务
在当时的社会背景下，国家实施社会救助很大程度上取决于统治阶级的意志，带有强烈的人身依附和阶级情感。此时的社会保障作用主要是维护社会稳定。英国于1601年颁布并实施了《伊丽莎白济贫法》，就是为了缓和阶级矛盾和冲突。
2．近代社会保障制度的产生
随着生产力的发展和市场经济体制的不断完善，社会保障逐渐发展成为一种制度。社会保障制度的建立顺应了时代发展的潮流，满足了社会化大生产的客观要求，自产生之日起便发挥着稳定社会的作用。
（1）社会保障制度产生的经济条件
①社会保障制度是随着工业的发展而产生的
工业化一方面极大地提高了社会生产力，另一方面却带来了很多社会问题，劳动者的生活水平似乎与生产力的发展成反比关系，严重挫伤了劳动积极性，阻碍了社会的进步和文明程度的提高。这时就需要政府出面，通过社会保障制度的建立，维持劳动者的基本生活，减弱社会的动荡；
②工业革命不仅打破了原有的生产方式，也打破了原有的家庭结构中人身依附的主从关系。家庭收入不再取决于小农经济的发展，一旦丧失提供劳动力的机会，家庭就无任何保障可以依赖，家庭的生存也将受到挑战。
③市场经济的发展在提高生产力的同时也加大了人们收入的差距，公平与效率的矛盾是市场经济无法解决的问题。要使市场经济制度能继续发挥作用，就要建立社会保障机制来缓和矛盾，削减市场经济制度带来的负面作用。
④随着生产力的发展，社会的经济水平和文明程度也在不断提高。人们对生活水平和生活质量的要求，对追求尊严和自我实现的要求也更为强烈，这就使得政府要出台诸如社会保障等一系列制度，来满足人们的需求，从而维护自己的统治地位。
（2）社会保障制度产生的社会条件和思想条件
市场经济的发展，在壮大了资产阶级力量的同时，也壮大了无产阶级的力量。不公平的经济利益的分配和社会权利的分配，使得工人需要通过自己的力量去争取自己应得的权利。长期的阶级斗争给双方都带来巨大的负面影响，这就需要建立一个中间的可行的办法来解决双方的矛盾，社会保障制度便作为调和矛盾的工具而产生了。
3．当代社会保障制度的演变
各国通过修改和调整保障项目及各项费用的支付标准、扩大社会保障资金的筹资渠道、提高缴费上限甚至于取消缴费上限、精简社会保障机构等多种途径，缓解社会保障支出对财政的压力。同时又根据本国的具体情况，各国形成了不同的发展趋向，主要可以分为以下三种：
（1）绝大多数西方发达国家继续保留原有的基金筹资模式，主要通过增收节支来缓解财政压力；依靠成熟的资本市场，将部分社会保障项目私营化，提高资金收益率；建立多层次保障体系，尤其是在养老保险和医疗保险方面，降低和维持基本养老保险和基本医疗保险的水平，发展企业年金和补充医疗保险，发挥第二层次即补充保险的保障作用。
（2）拉美各国重新采用积累制，抵御人口老龄化对社会保障制度的冲击；由国家统一管理模式转为公司管理，管理上全盘私营化，基金运行资本化，政府只是进行宏观管理。
（3）俄罗斯和东欧各国由中央集中管理逐步走向分散管理，权力下放，地方政府负担起的责任；把保障水平定位为仅保障国民的基本生活水平；鼓励建立基本保障、补充保障和个人保障三个层次的保障体系；将一部分基金委托给专门的管理公司，对各个风险等级进行严格的规定，尽可能在获得高收益率的同时降低风险。
三、社会保障体系
社会保障体系是由相对独立又相对联系的一系列社会保障项目所构成的体系的总和。世界各国社会保障所提供保护的范围和程度各不相同。
1．社会保障主要承担九个方面的风险
社会保障主要承担九个方面的风险即疾病、生育、老年、残疾、死亡、失业、工伤、职业病和家庭。
对这九个方面的保障可以满足社会成员一生的基本生活需要，从而促进社会稳定和经济发展。
2．各国的社会保障体系
从目前发达国家社会保障实践看，各国的社会保障体系都由若干个促进社会稳定的共同社会目标构成。
（1）美国
由社会保险、社会救助、退伍军人补助、老人医疗服务、教育、住房等部分组成。
（2）英国
由社会保险、社会救助（低收入户、贫穷老人、失业者）、社会补助（住房、儿童、食品、高龄老人）、保健服务、社会服务等部分组成。
（3）瑞典
由社会保险、社会救助、义务教育、家庭福利、职业培训等部分组成。
（4）日本
由社会保险、国家救助、社会福利、义务教育等部分组成。
3．根据以上国家及国际劳工组织关于社会保障体系的设计，社会保障制度由社会保险、社会救济、社会福利、社会优抚四个部分组成（如图1-1所示）。

图1-1 社会保障体系
四、社会保障学的研究方法
社会保障研究必须以经济学方法为主，以社会学方法为辅，以社会调查（包括民意调查）为主要技术手段，采用跨学科的研究方法对社会保障问题进行综合研究。
1．实证的方法
（1）实证研究方法的含义
实证研究方法的含义是指利用专门的数量分析技术，分析和确定有关因素间相互作用方式和数量关系的分析方法，是说明研究对象“是什么”或“怎么样”的知识体系。
（2）常用的实证方法
常用的实证方法主要包括文献法、实地研究法、比较分析法、访问法、集体访谈法、问卷法和实验法。
（3）运用实证方法的基本的研究程序
①明确所要研究的问题。
②对所研究的问题进行初步探索，提出研究假设。
③研究指标体系与操作指标体系的设计。
④制定具体的研究方案。
⑤研究方案实施。
⑥对在研究过程中取得的文字材料及数据资料，进行整理、归纳和总结研究结论，撰写研究报告。
⑦对实证的结果及有效性和准确性进行评估。
⑧得出结论。
2．社会保障的计量方法
社会保障的计量方法主要包括以下几方面：
（1）运用定量分析的方法
在社会保障研究中运用定量分析的方法，可以使人们对社会保障的认识趋于精确化。
（2）运用数学模型和计算机模拟的方法
（3）比较和借鉴法
社会保障体制的建立起源于西方工业化国家，而我国的社会保障问题研究只有短短十几年，借鉴西方的理论和实践经验非常必要。
（4）社会保障还与经济学、社会学、伦理学、心理学、政治学、管理学等多个学科都有着密切的联系。
3．社会保障的研究范式
（1）范式的概念
范式（paradigm），意指“模范”或“模型”。“范式”是20世纪美国哲学家托马斯·库恩的经典著作《科学革命的结构》（1962年）提出的核心概念。库恩认为，某些实际科学实践的公认范例，包括定律、理论、应用和仪器，它们一起为特定的连贯的科学研究的传统提供模型。
（2）社会保障的研究范式
社会保障制度本身应当具有其内在的、同质的、稳定的质的规定性，本书认为，社会保障的研究范式可以概括为以下两个方面：
①基本思路（简称CCMCS分析法）
社会保障的研究范式的基本思路是指以任一种社会保障制度的产生过程为基本线索，确立其主要应考虑或是必须回答的基本问题，并将其分类、归纳，形成最终的分析框架。
②分析框架包括以下四个相互关联的部分：
a．问题界定
首先涉及到对社会保障及相关概念的理解，以及在这一理解下衍生出来的一系列问题：包括社会保障的目的或目标是什么，功能何在，必须遵循什么样的原则以及基本组成项目等等。这样一些必需考虑的问题被称为与社会保障制度相关联的“认知变量”。
b．影响社会保障制度建立的客观条件或约束条件
这主要包括经济环境、政治环境、文化环境、社会结构因素以及原有制度产生的路径依赖问题等等。这样一些问题统称为与社会保障制度相关联的“约束变量”。
c．在确定了设计目标并明确了约束条件之后，怎样完成社会制度的制定和运行?
这包括必须回答社会保障制度的制度属性是什么样的，其运行机制如何运作，选择设计和完善社会保障制度应当经由哪些过程，在什么样的情况下适合采用怎样的手段和具体措施等等。这些可以归纳为与社会保障制度相关联的“运行变量”。
d．在上述三方面的问题都得到圆满回答之后，就会在“约束条件下追求最大化”这一经济学基本假设的指导下产生某一特定的社会保障制度，这种“特定性”，我们称之为这种社会保障制度的“特征”。
最后，一种制度最终得以诞生，就会涉及到其效率的评价问题。因此，对某一社会保障制度的“制度绩效”的评判也就构成了社会保障制度的基本分析框架中一个极为重要的组成部分，它成为我们设计和完善社会保障制度的基本依据。
可以通过以下图示1-2来表述以上研究思路，这也构成对社会保障制度的基本分析框架：

图1-2
（3）研究框架的内部结构和联系
图1-2实际上是根据社会保障制度产生、运用和评价控制的全过程。
将其一般化地抽象为三个部分，即三大内生变量、制度特征和制度绩效。
①第一部分把影响到社会保障制度形成和发展的众多内生性变量梳理出来，并根据各自在其中的作用划分为认知变量、约束变量和运行变量三个大类。
②第二部分指出了制度特征及其外在表现形式——制度模式—是三大内生变量作用的结果。
③第三部分把社会保障制度的绩效单列出来作为分析框架的第三个逻辑支点。

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