朱新蓉《货币金融学》笔记和课后习题（含考研真题）详解

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内容简介、编委
目录
第一章　货币与货币制度
　1.1　复习笔记
　1.2　课后习题详解
　1.3　考研真题与典型题详解
第二章　信用和信用工具
　2.1　复习笔记
　2.2　课后习题详解
　2.3　考研真题与典型题详解
第三章　利息和利息率
　3.1　复习笔记
　3.2　课后习题详解
　3.3　考研真题与典型例题详解
第四章　外汇与汇率
　4.1　复习笔记
　4.2　课后笔记详解
　4.3　考研真题与典型例题详解
第五章　金融与金融体系
　5.1　复习笔记
　5.2　课后习题详解
　5.3　考研真题与典型例题详解
第六章　存款类金融机构
　6.1　复习笔记
　6.2　课后习题详解
　6.3　考研真题与典型例题详解
第七章　非存款类金融机构
　7.1　复习笔记
　7.2　课后习题详解
　7.3　考研真题与典型例题详解
第八章　金融管理机构
　8.1　复习笔记
　8.2　课后习题详解
　8.3　考研真题与典型例题详解
第九章　货币市场
　9.1　复习笔记
　9.2　课后习题详解
　9.3　考研真题与典型例题详解
第十章　资本市场
　10.1　复习笔记
　10.2　课后习题详解
　10.3　考研真题与典型例题详解
第十一章　金融衍生产品市场
　11.1　复习笔记
　11.2　课后习题详解
　11.3　考研真题与典型例题详解
第十二章　国际收支与内外均衡
　12.1　复习笔记
　12.2　课后习题详解
　12.3　考研真题与典型例题详解
第十三章　国际金融体系
　13.1　复习笔记
　13.2　课后习题详解
　13.3　考研真题与典型例题详解
第十四章　中国金融开放
　14.1　复习笔记
　14.2　课后习题详解
　14.3　考研真题与　课后习题详解
第十五章　货币需求与货币供给
　15.1　复习笔记
　15.2　课后习题详解
　15.3　考研真题与典型例题详解
第十六章　货币均衡和金融稳定
　16.1　复习笔记
　16.2　课后习题详解
　16.3　考研真题与典型例题详解
第十七章　货币政策与宏观调控
　17.1　复习笔记
　17.2　课后习题详解
　17.3　考研真题与典型例题详解
第十八章　金融风险与金融监管
　18.1　复习笔记
　18.2　课后习题详解
　18.3　考研真题与典型例题详解
第十九章　金融发展与金融创新
　19.1　复习笔记
　19.2　课后习题详解
　19.3　考研真题与典型例题详解
                                                                                                                                                                                                    内容简介                                                                                            


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内容预览
第一章　货币与货币制度
1.1　 复习笔记
一、货币的产生与发展　
1．货币的产生
（1）私有制和社会分工产生了商品和商品交换。
（2）价值是商品交换的基础，价值通过价值形式来表现。
（3）价值形式的变迁推动商品交换从低级向高级发展，货币即由此而产生。
2．货币形式的发展
（1）实物货币
所有这些实物货币，都有这样的几个共同特点：相比其他商品而言较为珍贵，人们都愿意接受和使用，比其他商品更容易保存，等等。
（2）金属货币
相对其他实物货币而言，金属货币具有价值含量高、体积小易携带、不易变质等优点，其自身也经历了从贱金属到贵金属、从金属秤量制到金属铸币制的发展。
①贱金属货币在我国流通的时间较长。
②我国流通贱金属铸币的同时，还流通着金属秤量制的贵金属如金和银。
（3）信用货币
①传统信用货币
传统信用货币主要有两种形式：一是银行券，二是纸币。
银行券作为典型的黄金凭证均是可兑换银行券，持有者可随时随地向发行者兑换面额标注的黄金。纸币的发行流通是货币名目主义和货币国定论在实践中的体现，它是一种纯粹的价值符号，无任何保证，只有法律赋予的名义价值。
②现代信用货币
现代信用货币就是存款货币。存款货币是一种以支票或信用卡为支付工具、依靠商业银行转账结算业务进行支付的信用货币。
无论哪种性质和形式的信用货币，都具有这样几个特点：
其一，作为价值符号，被用来表示和象征价值，其名义价值高于实际价值。
其二，都是负债货币，是发行者对持有者的负债，在发行者的资产负债表上记入借方。
其三，具有强制性。中央银行垄断货币发行权，强制发行，强制流通，无限法偿。
③电子货币
电子货币指在电子技术的支持下，能够在交易或消费过程中充当支付职能的货币替代品，包括接触式与非接触式的各种各样的卡，以及能在因特网流通的电子钱包。
目前流行的电子货币主要有4种类型：储值卡型电子货币、信用卡应用型电子货币、存款利用型电子货币、现金模拟型电子货币。
3．货币的本质
（1）货币所具备的主要特征
①货币作为一般等价物，具有两个特点：体现一切商品的价值；可以同一切商品相交换。
②具有独占性和排他性，即货币形式唯一性和计价方式统一。
③货币的一般使用价值突出而特殊使用价值弱化，现代信用货币尤其如此。
④货币是价值的外在尺度。
⑤有一定的相对独立性。
（2）货币反映一定的社会经济关系
①反映商品依照社会需求按比例生产的关系。
②体现市场经济条件下人们之间的分配关系。
③反映着私有制或多种经济所有制。
二、货币的职能与作用
1．货币的职能
（1）价值尺度职能
价值尺度职能是货币体现商品的价值并衡量商品价值量的功能。这是货币最基本、最重要的职能之一。货币执行价值尺度职能时具备这样一些特点：
①可以是观念上的货币。
②必须是十足的货币。
③具有独占性和排他性，即货币形式的唯一性和计价方式的统一性。
④要通过价格标准来完成。
（2）流通手段职能
流通手段职能是货币作为商品交换媒介促进商品交换的功能。这也是最基本、最重要的职能之一。执行流通手段职能的货币具有以下特点：
①必须是现实的货币。
②可以是不足值的货币，因而可以用价值符号来代替。
③具有一定的货币危机性。
（3）贮藏手段职能
贮藏手段职能是货币退出流通，被当做价值的独立形态或社会财富的一般形式保存起来的功能。货币在执行贮藏手段职能时具有以下特点：
①必须是现实的货币。
②必须是十足的货币。
③质上的无限性和量上的有限性。
不同货币形式的贮藏手段职能发挥的作用是不一样的。在金属货币流通条件下，贮藏手段可以自发地调节货币流通量，并以此调节物价。在信用货币流通条件下，贮藏手段无法调节货币流通量和物价。
（4）支付手段职能
货币的支付手段有两种类型：一种与商品交换直接相联系，如预付、赊销、大宗商品交易的付款方式等，这实际上是流通手段的延长；另外一种与商品交换脱钩，如财政收支、信贷收支、工资费用收支、捐赠与赔款等。
货币支付手段职能具有以下特点：必须是现实的货币，可以是不足值的货币，出现货币危机的可能性大。
（5）世界货币职能
货币具备了世界货币职能的作用大致有三个方面：作为支付手段以平衡国际收支差额，作为购买手段进行国际贸易，作为一般性财富转移到他国。
信用货币取得国际货币职能的一般性条件包括：①发行国的经济实力足够强大且国际贸易足够发达；②是自由兑换货币，并在国际市场上有较大的需求量；③币值相对稳定，发行国愿意承担维护和调节该货币币值的相应义务。
（6）五种职能的联系
货币的五种职能是相互联系的整体，是对货币本质的全面体现。其中价值尺度职能和流通手段职能是两个最基本的职能，它们直接从一般等价物的两个特点演化而来，且互不可分，所以说“一种商品变成货币，首先是作为价值尺度和流通手段的统一，换句话说，价值尺度和流通手段的统一是货币”。
支付手段以价值尺度为前提条件，否则就不可能具有独立流通的能力，同时因为支付手段的最终目的仍然是商品，所以它又以流通手段为归宿；贮藏手段同样以价值尺度为条件，并以流通手段和支付手段为归宿；国际货币职能是上述四种职能在地域上的扩展，在世界经济全球化的趋势下，货币也会趋于全球化，欧盟成功发行并流通欧元就是这种趋势的代表。
2．货币的作用
（1）货币作用的认识过程
对于货币在社会经济中的作用的认识过程可以说是渐进的和曲折的，大致可分为以下的三个阶段：
①维克塞尔之前的认识：认为货币对经济无实质性作用，货币的变动只能引起商品绝对价格的变动，而决定价格体系的相对价格则不会因货币因素而变化，因此货币只是覆盖在商品上面的一层“面纱”，应该将货币问题与商品市场问题分开来讨论，这就是“货币面纱论”和“货币与经济两分法”。
②维克塞尔和凯恩斯的认识：货币因素可以影响甚至决定商品实物因素的变动。凯恩斯认为货币对经济有实质性作用，政府应该运用货币的作用对经济进行积极干预，唯有如此才能缓解有效需求不足的状况，克服并消除经济危机。
③现代经济学的认识。现代经济学大都承认货币对经济的实质性作用，但提倡经济自由主义、反对经济干预，因此讨论重点放在如何消除货币对经济的周期性影响上面。
（2）货币作用的历史和辩证的认识
①“金钱不是万能的，没钱却是万万不能的”。
②货币是一个历史范畴，它随着私有制的产生而产生，也会随着私有制的消亡而消亡。
③“珠玉金银，饥不可食，寒不可衣”。
（3）市场经济体系中货币的具体作用
①货币作为生产的第一推动力和持续推动力，促进生产资料和劳动力结合。
②作为价值的衡量器，成为计价、统计、核算、预测等经济管理工作的工具。
③作为交换媒介，极大地促进了商品流通，因而使社会总供给迅速扩大。
④作为社会分配的工具，服务于工资分配、利息分配、财政分配等。
⑤从宏观上来看，货币是市场机制发挥作用的条件，也是国家进行宏观调控的主要工具。
三、货币的计量
1．货币数量的界定
（1）狭义的货币量：现金+活期存款
（2）广义的货币量：现金+全部存款+某些短期流动性金融资产
（3）狭义货币与广义货币的划分标准
狭义货币与广义货币划分的一般性标准应该是金融工具能否作为直接购买力。很
2．货币层次的划分
（1）基本公式







式中：M1表示第一层次；C表示现金；

表示活期存款；Ds表示储蓄存款；

表示定期存款；

表示其他所有存款；L表示除存款以外的短期流动性金融资产。
（2）货币层次划分依据
货币层次划分的基本依据是流动性。流动性是指金融资产不受损失地及时转化成现实购买力的能力。该概念包含以下三重要求：不受损失、及时转化、现实购买力。最终标准，对商品的购买力才是流动性最直接也是最终的标准。
（3）货币层次划分的意义
不同信用工具的流动性不同，它们对经济可能产生的影响也不同。就货币而言，其不同的影响体现在：其一，不同流动性的货币对商品的购买力不同；其二，不同流动性的货币自我派生能力不同；其三，不同流动性的货币对居民心理预期的影响不同；其四，对不同流动性的货币，中央银行的控制力度和控制方式都不相同。
（4）货币层次控制重点的确定　
①控制重点确定原则。
相关性：指货币的某个层次与其他经济量的相关程度。影响力越大，则相关性越大。
可控性：指中央银行等货币管理当局对货币总量或某个货币层次的变化，以及货币引起的经济量的变化，是否有直接、迅速的控制力度和精确的控制效果，从而使货币量和经济量始终处于政策意志轨道上。
可测性。
（5）我国货币层次划分
2000年，人民银行对货币投放的统计口径进行了调整，根据调整后的统计报表，我国货币层次可粗略表示如下：
M0=流通中现金
Ml=M0+活期存款
M2=M1+准货币（企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司的客户保证金存款+其他存款）
四、货币制度
1．货币制度的构成要素
（1）货币制度的宗旨：加强对货币发行和流通的管理，维护货币的信誉，管理金融秩序，促进经济发展。
（2）货币制度的内容：币材和货币单位的规定；本位币和辅币的铸造与偿付能力的规定；银行券与纸币的发行准备与流通的规定；黄金准备制度。
①币材和货币单位的规定
币材规定在金属货币阶段是非常重要的，它决定了哪种金属作为基本货币金属，即作为本位币的铸造材料，因而也就确定了整个货币制度和货币流通的基础。
货币单位的规定即价格标准，包括货币单位名称和货币单位价值量的规定。
②本位币与辅币的铸造与偿付能力的规定
本位币又称主币，是一个国家法定的作为价格标准的主要货币，用于计价、结算的唯一合法的货币单位，具有无限法偿的能力。辅币是主币单位以下的小面额货币，主要用于零星支付和主币找零。
a．在金属本位制下，本位币有如下两个重要特点　
其一，多以贵金属为币材，是足值的货币，可以自由铸造。
其二，是无限法偿的货币，即具有无限的法定偿付能力。
b．因为辅币流通速度快、流通磨损大、贮藏能力弱，为节约流通成本，辅币多为贱金属不足值货币。同时，国家为防止私人通过铸造这种不足值货币来牟利而垄断辅币铸造，即实行限制铸造，公差部分形成铸币收入，是财政收入的重要来源。
（3）银行券与纸币发行准备与流通的规定
在金属本位制中，银行券是一种黄金凭证，是商业银行通过商业票据贴现程序投入市场的货币符号，规定了含金量，其发行必须有黄金保证和信用保证这样的双重保证。可兑换银行券的持有者可在任何时候向发行者或指定商业银行兑换足额黄金。纸币是由于战争、赤字或其他需要而由国家强制发行的既无任何保证也不规定含金量的货币符号，信用和国家机器是其存在的基础。
（4）黄金准备制度
金属货币制度中，黄金准备制度的主要目的是建立国家的黄金储备，保存在中央银行或国库，用于三个方面：作为兑付银行券的准备金，作为货币量调节准备金，作为国际支付准备金。现代的黄金准备制度已经没有前两方面的用途了，只是形成国家储备中的黄金储备，作为国际支付的最后手段，用于国际购买、国际支付和国际转移等。
2．货币制度的演变

（1）银本位制
银本位制16世纪开始盛行，以银为主币币材，无限法偿，自由铸造，自由输出入国境。但银本位制作为独立的货币制度存在的范围并不广泛，时间也不长。
（2）金银复合本位制
金银复合本位制是指金和银两种金属货币同时流通，都作为主币材料，均可自由铸造、自由输出入且无限法偿。根据金货币与银货币问兑换比例的确定方式，复合本位制又可分为平行本位制、双本位制和跛行本位制三种类型。
（3）金本位制
金本位制是指黄金被作为主币币材的货币制度，它又可分为以下三种形式:
①金币本位制。
金币本位制的主要特点是：
其一，以黄金为主币材料，流通金铸币，无限法偿，国家对铸币有法定的样式和含金量规定。其二，具有三大自由。首先是金币可以自由铸造或熔化，从而可以保证主币的足值；其次是可以自由输出入国境，并自动取得国际货币职能，促进国际贸易；最后是银行券按面额可以自由兑换金币，不受时间和数量的限制。其三，金币本位制具有自发调节货币流通量、物价和国际收支的能力。
②金块本位制。
特点是：不再流通金币或其他金货币而流通银行券，黄金统一由国家储备；银行券规定含金量，可以在限制额度内（最高限和最低限之间）兑换生金；私人持有的金块可以自由输出入。
③金汇兑本位制
金汇兑本位制也叫虚金本位制，本币为规定了含金量但不直接兑换黄金的银行券，它与某一种跟黄金保持固定兑换比率的外挂钩，实行固定汇率，即实行“双挂钩”。
（4）信用货币本位制
信用货币本位制也叫纸币本位制，是指以不兑现的纸币为本位币，不规定含金量，也不可兑换黄金的货币制度。中央银行垄断货币发行，所发行的货币通过信用程序投放到经济流通中去，并由国家法律的强制力量赋予其无限法偿的能力。
信用货币本位制本身也具有很大的危机性，主要体现在：其一，现代信用货币为不兑现货币，没有特定的发行保证，其发行过程缺少内在的制约机制，很容易出现财政发行，导致通货膨胀。其二，信用货币不具备自发调节货币流通量的能力，只要货币供给量超过需要量的容纳弹性就会直接表现为币值下跌、物价上涨，影响人民的生活水平。其三，信用货币中的存款货币可以通过商业银行的资产业务尤其是放款业务进行大规模的存款派生，而商业银行作为企业，受经济效益的驱使又往往突破存贷款控制比例，导致信用膨胀。

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