2017年下半年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》

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内容简介
视频讲解教师简介
目录
第一部分　历年真题及详解[视频讲解]
　2015年5月银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题及详解[视频讲解]
　2014年11月银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题及详解[视频讲解]
　2014年6月银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题及详解[视频讲解]
　2013年11月银行从业资格考试《公共基础》真题及详解[视频讲解]
　2013年6月银行从业资格考试《公共基础》真题及详解[视频讲解]
　2012年10月银行从业资格考试《公共基础》真题及详解[视频讲解]
　2012年6月银行从业资格考试《公共基础》真题及详解[视频讲解]
　2011年10月银行从业资格考试《公共基础》真题及详解[视频讲解]
　2010年10月银行从业资格考试《公共基础》真题及详解[视频讲解]
第二部分　模拟试题及详解
　银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》模拟试题及详解（一）
　银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》模拟试题及详解（二）
　说明：自2014年起，原“中国银行业从业人员资格认证考试”更名为“银行业专业人员职业资格考试”，原“公共基础”科目取消，增设“银行业法律法规与综合能力”科目，自2015年下半年起，银行业专业人员职业资格考试分初、中级，两级考试均设“银行业法律法规与综合能力”科目。
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内容预览
第一部分　历年真题及详解[视频讲解]
2015年5月银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题及详解[视频讲解]
一、单选题：（共90题，每小题0.5分，共45分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。
1．与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（　）。
A．开证行不同
B．开证行所承担的付款责任不同
C．开证申请人不同
D．受益人不同

【答案】B查看答案
【解析】备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。
2．根据中国银监会《农村资金互助社管理暂行规定》，农村资金互助社的资金主要用于（　）。
A．购买金融债券
B．存放其他金融机构
C．购买国债
D．发放社员贷款

【答案】D查看答案
【解析】农村资金互助社的资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放在其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。
3．王某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存入银行，银行应当将王某的美元汇票存入其（　　）。
A．现汇账户
B．可兑换货币账户
C．人民币账户
D．现钞账户

【答案】A查看答案
【解析】《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。现钞和现汇管理的界限虽然取消，但由于现钞和现汇的成本费用不一样，各家银行在日常操作上还会有区分，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算。
4．以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（　　）之日起设立。
A．订立
B．出质
C．转让
D．登记

【答案】D查看答案
【解析】以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。
5．期权的交易标的物是（　　）。
A．货币
B．利率
C．商品
D．权利


【答案】D查看答案
【解析】期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。为了取得这一权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。
6．下列情形符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（　）。
A．未经批准设立分支机构
B．按规定披露高级管理人员变更信息
C．未经批准终止金融机构
D．从事未经备案的业务活动

【答案】B查看答案
【解析】根据《银行业监督管理法》第四十五条规定：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①未经批准设立分支机构的；②未经批准变更、终止的；③违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；④违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。
7．某银行购买了某公司四百万元的应收账款，这属于（　）。
A．保理业务
B．代理业务
C．中间业务
D．负债业务



【答案】A查看答案
【解析】保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。
8．下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（　）。
A．合规管理部门
B．银行盈利目标
C．合规风险管理计划
D．合规政策

【答案】B查看答案
【解析】商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。
9．现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是（　）。
A．购置非自用不动产
B．同业拆借
C．向非金融机构和企业投资
D．信托或者股票业务



【答案】B查看答案
【解析】根据《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
10．下列关于借记卡的表述，错误的是（　　）。
A．不能透支
B．不可以预借现金
C．有存款利息
D．申办须进行资信审查

【答案】D查看答案
【解析】借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。申办不进行资信审查，使用前需存款。
11．通常，负责银行和业务经营活动的指挥与管理的是（　）。
A．高级管理层
B．监事会
C．董事会
D．审计部门

【答案】C查看答案
【解析】董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。
12．为了防止董事会、高级管理层滥用职权，损害银行和股东利益，从而在股东大会上选出与______并列设置的______代表股东大会行使监督职能。（　　）
A．监事会；董事会
B．董事会；监事会
C．股东会；董事会
D．股东会；监事会

【答案】B查看答案
【解析】监事会是由全体监事组成的,对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。由于银行股东分散，专业知识和能力差别很大，为了防止董事会、高级管理层滥用职权，损害银行和股东的利益，从而在股东大会上选出与董事会并列设置的这种专门监督机关，代表股东大会行使监督职能。
13．下列交易中，属于大额交易的是（　　）。
A．单笔9000元的现金汇款
B．当日累计4000元的现金支取
C．单笔40万元人民币个人账户与单位账户之间的转账
D．当日累计300万元人民币单位银行账户之间的转账

【答案】D查看答案
【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，大额交易具体包括：①单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；②单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账；③个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转；④交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。
14．（　　）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算、修改公司章程等。
A．董事会
B．监事会
C．股东大会
D．公司经理

【答案】C查看答案
【解析】股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东会还有监督董事会和监事会的职责。
15．2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的（　　）倍。
A．1.3
B．1.5
C．1.1
D．1.2

【答案】B查看答案
【解析】中国人民银行决定，自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。
16．下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守要求的是（　）。
A．建议客户进行理财产品组合降低风险
B．建议客户根据外汇行情购买外汇
C．建议客户购买国债以减少利息税
D．建议客户分批次转账以避免反洗钱报告

【答案】D查看答案
【解析】银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。此处的规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。
17．房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占总投资比例超过（　　）的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。
A．60%
B．70%
C．50%
D．40%

【答案】C查看答案
【解析】住房开发贷款是指银行向借款人发放的用于商品住房及其配套设施开发建设的贷款，贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出。商业用房开发贷款是指银行向借款人发放的用于宾馆（酒店）、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。同时，对非住宅部分投资占总投资比例超过50％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。
18．下列行为中，不会对从业人员及其所在机构产生不利影响的是（　）。
A．向机构其他人员提供自身职责有关的法规规定信息
B．明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助
C．出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便
D．以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议


【答案】A查看答案
【解析】银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得有以下不妥行为：①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；③出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。
19．存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户称为（　　）。
A．一般存款账户
B．临时存款账户
C．专用存款账户
D．特约存款账户

【答案】A查看答案
【解析】单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括：①基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户；②一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；③专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户；④临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
20．《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（　　）。
A．12%
B．20%
C．10%
D．15%


【答案】C查看答案
【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》第三十九条规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。
21．下列关于住房按揭贷款的表述，正确的是（　 ）。
A．贷款期限最高为50年
B．借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式
C．贷款利率下限放开，实行上限管理
D．第二套住房最高贷款可达到购房款的60%

【答案】B查看答案
【解析】A项，贷款期限最高可达30年；C项，贷款利率上限放开，实行下限管理；D项，对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％，人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例。
22．个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（　）。
A．个人住房贷款
B．个人信用卡透支
C．个人房产抵押贷款
D．个人汽车贷款

【答案】B查看答案
【解析】个人信用卡透支是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金额。银行没有实物或第三方保障还款来源。
23．金融创新的内容不包括（　　）。
A．扩大资产负债规模
B．采用新方法
C．引入新技术
D．开辟新市场

【答案】A查看答案
【解析】金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。
24．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是（　）。
A．为客户开立匿名账户
B．了解客户财务状况
C．大额取款要求客户提供身份证件
D．了解客户风险承受能力

【答案】A查看答案
【解析】了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。从业人员在办理业务时须遵循以下规则：①银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记；②客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记；③银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
25．风险管理的流程是（　　）。
A．风险识别—风险计量—风险监测—风险控制
B．风险识别—风险监测—风险控制—风险计量
C．风险监测—风险识别—风险计量—风险控制
D．风险监测—风险识别—风险控制—风险计量

【答案】A查看答案
【解析】银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。
26．（　　）主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易指标。
A．资本项目
B．经常项目
C．出口项目
D．劳务收支

【答案】B查看答案
【解析】国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。
27．下列金融市场中属于货币市场的是（　　）。
A．股票市场
B．中长期债券市场
C．次级债券市场
D．银行间债券回购市场


【答案】D查看答案
【解析】ABC三项均属于资本市场。
28．下列合同属于无效合同的是（　　）。
A．因误解订立的合同
B．损害社会公共利益的合同
C．乘人之危的合同
D．显失公平的合同

【答案】B查看答案
【解析】无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第五十二条规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。
29．下列关于我国境内两家不同商业银行之间清算渠道的表述，正确的是（　）。
A．必须通过中国人民银行进行
B．必须通过财政部进行
C．可以两家银行之间相互自主清算
D．商业银行自由选择清算途径

【答案】A查看答案
【解析】跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。
30．下列不可开立临时存款账户的情形是（　　）。
A．设立临时机构
B．注册验资
C．异地临时经营活动
D．单位银行卡备用

【答案】D查看答案
【解析】临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。
31．我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（　）。
A．中国银行业监督管理委员会
B．中国人民银行
C．中国证券监督管理委员会
D．国家发展与改革委员会

【答案】B查看答案
【解析】2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能，即中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
32．根据金融机构大额交易和可疑交易报告制度规定，下列不属于大额交易的是（　）。
A．外国人丙一天共计跨境支取2万美元
B．我国公民甲与泰国出口商2万美元的进口商品买卖交易
C．我国公民乙一天支取10万元现金
D．丁公司将280万元人民币划账至甲公司的银行账户


【答案】C查看答案
【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，大额交易具体包括：①单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；②单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账；③个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转；④交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。
33．下列行为不属于中国人民银行直接检查监督范围的是（　）。
A．银行业金融机构增设分支机构的行为
B．银行业金融机构执行有关外汇管理规定的行为
C．银行业金融机构执行有关反洗钱规定的行为
D．银行业金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为

【答案】A查看答案
【解析】根据《中国人民银行法》第三十二条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：①执行有关存款准备金管理规定的行为；②与中国人民银行特种贷款有关的行为；③执行有关人民币管理规定的行为；④执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；⑤执行有关外汇管理规定的行为；⑥执行有关黄金管理规定的行为；⑦代理中国人民银行经理国库的行为；⑧执行有关清算管理规定的行为；⑨执行有关反洗钱规定的行为。
34．中国银行业监管理念，即（　　）、管风险、管内控、提高透明度。
A．管法人
B．管法人代表
C．管机构设置
D．管高级管理人员


【答案】A查看答案
【解析】在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。
35．下列属于泄露客户信息行为的是（　　）。
A．小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧
B．反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息
C．某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
D．银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

【答案】D查看答案
【解析】从业人员的下述行为明显违反了《反洗钱法》关于信息保密的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的，如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。
36．某银行于2010年3月5日购入面值100元的国债10000份（价格为101元/每份），6月5日因资金原因将其全部卖出（价格为102.5元/每份），期间曾获得利息收入2.8元/每份，该银行持有期收益率为（　　）。
A．2.85%
B．2.54%
C．4.26%
D．4.30%


【答案】C查看答案
【解析】持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%=（102.5-101+2.8）/101×100%≈4.26%。
37．洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（　　）。
A．处置阶段—培植阶段—融合阶段
B．获取阶段—培植阶段—处置阶段
C．处置阶段—融合阶段—培植阶段
D．获取阶段—处置阶段—融合阶段

【答案】A查看答案
【解析】洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。
38．巴塞尔资本协议“第三支柱”市场约束的核心是（　）。
A．信息披露
B．股价走势
C．社会责任
D．风险控制

【答案】A查看答案
【解析】《巴塞尔新资本协议》将市场约束与最低监管资本要求和监管部门的资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱，而市场约束的核心是信息披露，世界很多国家和地区据此加强信息披露要求。
39．国际市场上通常采用债券信用评级的方法对公司债券风险进行评估，一般说来（　）。
A．债券信用级别越高，债券融资成本也越高
B．债券信用级别越高，表示其违约风险越高
C．债券信用级别越低，债券融资成本也越低
D．债券信用级别越高，表示其违约风险越低

【答案】D查看答案
【解析】一般来说，资信等级越高的债券，违约风险越低，越容易得到投资者的信任，能够以较低的利率出售，融资成本越低；而资信等级低的债券，违约风险较大，只能以较高的利率发行，融资成本较高。
40．当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（　）。
A．战略风险
B．信用风险
C．市场风险
D．操作风险

【答案】B查看答案
【解析】信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。
41．采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（　）。
A．侵吞
B．窃取
C．骗取
D．夺取


【答案】C查看答案
【解析】侵占财物的行为一般表现为：①侵吞，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为已有；②窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为已有，也就是通常讲的“监守自盗”；③骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。
42．危害货币管理罪的主体是特殊主体，为年满（　）周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。
A．19
B．18
C．16
D．20

【答案】C查看答案
【解析】危害货币管理罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。危害货币管理罪侵犯的客体均为国家的货币管理制度。
43．代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理是（　）。
A．指定代理
B．法定代理
C．表见代理
D．委托代理



【答案】A查看答案
【解析】代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系；指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。
44．商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（　　）。
A．保证收益理财计划
B．固定收益理财计划
C．非保本浮动收益理财计划
D．保本浮动收益理财计划

【答案】C查看答案
【解析】按照客户获得收益方式的不同，商业银行经营的理财计划可以分成三种：①保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低固定收益，银行承担由此产生的投资风险，超出最低固定收益的其他收益由银行和客户按照合同约定分配；②保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划；③非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
45．货币经纪公司的服务对象是（　　）。
A．金融机构
B．地方政府
C．事业单位
D．上市公司


【答案】A查看答案
【解析】按照自2005年9月1日起施行的《货币经纪公司试点管理办法》，在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。它的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。
46．备用信用证实质上是（　　）。
A．担保业务
B．代理业务
C．理财业务
D．托管业务

【答案】A查看答案
【解析】备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
47．下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是（　）。
A．经济资本是银行实际已经拥有的资本
B．经济资本是防止银行倒闭的最后防线
C．用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失
D．经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的



【答案】A查看答案
【解析】经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后一道防线。由于它直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本。经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的。
48．下列国际结算方式中，具有融资功能的是（　　）。
A．信用证
B．汇款
C．跟单托收
D．光票托收

【答案】A查看答案
【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺，是进、出口双方约定的一种结算方式，是主要的贸易融资工具。
49．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（　）。
A．坚决不换岗位
B．服从所在机构管理
C．在公共场合发表对同业机构的负面言论
D．将原单位的专有技术透露给他人

【答案】B查看答案
【解析】员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。忠于职守要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、勤勉尽责，具体包括：①银行业从业人员应自觉遵守法律法规；②银行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；③银行业从业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业人员忠于职守的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章制度，符合岗位要求。
50．下列关于国家风险的表述，正确的是（　　）。
A．通常在债权人的控制范围之内
B．只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险
C．个人不会遭受国家风险带来的损失
D．国家风险由债权人所在国家的行为引起

【答案】B查看答案
【解析】国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。国家风险有两个特点：①国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；②在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。
51．由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（　　）。
A．债券
B．企业债
C．股票
D．次级债券

【答案】C查看答案
【解析】股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。股票一经发行，持有者即为发行股票的公司的股东，有权参与公司的决策，分享公司的利益，同时，也要分担公司的责任和经营风险。
52．按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（　）。
A．次级类贷款
B．可疑类贷款
C．关注类贷款
D．损失类贷款

【答案】C查看答案
【解析】“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。
53．商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（　　）。
A．代理业务
B．托管业务
C．承诺业务
D．支付结算业务

【答案】A查看答案
【解析】代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。
54．《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（　）。
A．银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件
B．商业银行企业文化及服务规范
C．自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守
D．银行业经营规则


【答案】B查看答案
【解析】根据《商业银行合规风险管理指引》第三条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
55．下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（　）。
A．对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外
B．对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外
C．对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
D．对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

【答案】B查看答案
【解析】根据《商业银行法》第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。根据《商业银行法》第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
56．下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（　）。
A．刑罚处罚幅度不同
B．犯罪主体不同
C．犯罪对象不同
D．犯罪目的不同



【答案】D查看答案
【解析】职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。
57．看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手______某种基础资产的权利，但不负担必须______的义务。（　　）
A．购入；买进
B．售出；买进
C．售出；卖出
D．购入；售出

【答案】A查看答案
【解析】看涨期权是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌。
58．根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（　　）。
A．10.5%
B．11%
C．11.5%
D．8%



【答案】A查看答案
【解析】2011年4月27日，中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》强化了资本充足率监管要求，规定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5％、6％和8％；新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5％和10.5％。
59．商业银行的股东需要符合监督当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时（　）。
A．为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率
B．股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所
C．在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还
D．商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护大股东的利益

【答案】B查看答案
【解析】银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件。同时，商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。
60．（　　）指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证。
A．授信
B．透支
C．承兑
D．担保


【答案】A查看答案
【解析】授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。
61．票据诈骗罪涉及的票据不包括（　　）。
A．股票
B．本票
C．汇票
D．支票

【答案】A查看答案
【解析】票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。
62．小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回（　　）元。
A．10504.00
B．10408.26
C．10510.35
D．10506.25

【答案】D查看答案
【解析】根据人民币存款计息的公式：利息=本金×年（月）数×年（月）利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2.5%=250（元），1年后本息和是10000+250=10250（元），
到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25（元），到期后这笔存款能取回10250+256.25=10506.25（元）。
63．票据发行便利是一种具有法律约束力的（　　）周转性票据发行的承诺。
A．不定期
B．中期
C．长期
D．短期

【答案】B查看答案
【解析】票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。
64．商业银行吸收同业存款业务属于（　　）。
A．中间业务
B．向中央银行借款
C．资产业务
D．负债业务

【答案】D查看答案
【解析】同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。
65．经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（　）。
A．经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本
B．经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本
C．经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域
D．经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

【答案】D查看答案
【解析】经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后一道防线。由于它直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本。经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。
66．根据中国银监会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，核心一级资本充足率为______，一级资本充足率为______。（　　）
A．6%；10%
B．5%；6%
C．4%；11%
D．4%；11%

【答案】B查看答案
【解析】《商业银行资本管理办法（试行）》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：①最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；②储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0～2.5%；③国内系统重要性银行附加资本要求，为1%；④根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。
67．按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括（　　）。
A．出售
B．撤销
C．重组
D．接管


【答案】A查看答案
【解析】根据《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。
68．（　　）是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
A．行政处罚
B．吊销执照
C．刑事责任
D．行政处分

【答案】D查看答案
【解析】行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。根据《中华人民共和国行政监察法》和《中华人民共和国公务员法》的规定，行政处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。
69．某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（　　）。
A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
C．可不必过问，因与自己无关
D．应当立即追究其法律责任



【答案】B查看答案
【解析】根据银行业从业人员举报违法行为的义务性规定，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
70．各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是（　　）。
A．浮动汇率
B．基本汇率
C．套算汇率
D．固定汇率

【答案】B查看答案
【解析】根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是基本汇率。一般美元是国际支付中使用较多的货币，各国都把美元当做制定汇率的主要货币，常把对美元的汇率作为基本汇率。
71．商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（　）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。
A．卖出
B．买进
C．贷出
D．借入



【答案】B查看答案
【解析】票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。所谓票据贴现，是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业银行通过买进票据为持票人融通资金。
72．商业银行实施内部控制的基础是（　　）。
A．内部控制制度
B．内部控制人员
C．内部控制流程
D．内部控制环境

【答案】D查看答案
【解析】内部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。
73．下列不属于我国商业银行现金资产的是（　　）。
A．存放同业及其他金融机构款项
B．同业借款
C．存放中央银行款项
D．库存现金

【答案】B查看答案
【解析】现金资产，是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。我国商业银行的现金资产主要包括三项：①库存现金；②存放中央银行款项；③存放同业及其他金融机构款项。
74．下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（　）。
A．商业银行需要查验保管物品数量
B．客户与银行之间是担保合同关系
C．商业银行无任何风险
D．客户与银行之间是租赁合同关系

【答案】B查看答案
【解析】代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。近年来，出租保管箱业务成为代保管业务的主要产品。银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。
75．小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是（　　）。
A．小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受
B．小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则
C．小王绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴
D．历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客人介绍银行产品和服务的原则

【答案】D查看答案
【解析】向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍，对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。本题中，小王首先没有透露有关产品风险的信息，其次其言行容易误导客户，因此违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则。
76．根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是（　）。
A．收款人
B．出票人
C．承兑人
D．付款人

【答案】A查看答案
【解析】票据背书的连续性，即第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。
77．下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是（　）。
A．管理人员之间统一口径
B．提供内部管理基本情况
C．提供检查经费
D．转移相关账本

【答案】B查看答案
【解析】在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。
78．下列关于第三方支付的表述，错误的是（　　）。
A．应该取得中国人民银行颁发的牌照
B．在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行贷款支付，由第三方通知卖家贷款到账
C．第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构
D．第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题


【答案】B查看答案
【解析】B项，在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账并要求卖家发货；买方收到货物，检验商品并进行确认后，通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。
79．商业银行的市场风险不包括（　　）。
A．违约风险
B．汇率风险
C．利率风险
D．股票价格风险

【答案】A查看答案
【解析】市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。A项属于信用风险。
80．在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于（　　）。
A．投资
B．政府消费
C．私人消费
D．净出口



【答案】A查看答案
【解析】从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。
81．根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、（　　）。
A．危害金融运行管理制度的犯罪
B．危害金融政策管理制度的犯罪
C．危害金融安全管理制度的犯罪
D．危害金融业务管理制度的犯罪

【答案】D查看答案
【解析】按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类别。根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。
82．下列不属于代理银行业务的是（　　）。
A．代理保险业务
B．代理中央银行业务
C．代理政策性银行业务
D．代理商业银行业务



【答案】A查看答案
【解析】代理银行业务包括：①代理政策性银行业务（代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务）；②代理中央银行业务（代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务）；③代理商业银行业务（代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等）。
83．商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为（　　）。
A．贷记卡
B．商务卡
C．借记卡
D．储蓄卡

【答案】A查看答案
【解析】按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。
84．通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是（　）。
A．风险资本
B．会计资本
C．监管资本
D．经济资本

【答案】B查看答案
【解析】会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。
85．商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于（　　）。
A．理财顾问服务
B．投资银行服务
C．私人银行业务
D．综合授信服务

【答案】A查看答案
【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
86．下列不属于贷款承诺业务的是（　　）。
A．项目贷款承诺
B．客户授信额度
C．融资租赁
D．开立信贷证明

【答案】C查看答案
【解析】贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。
87．下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是（　）。
A．外部监管
B．最低资本要求
C．市场约束
D．流动性要求

【答案】D查看答案
【解析】《巴塞尔新资本协议》在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，分别是：①最低资本要求；②外部监管；③市场约束。
88．下列不属于银行业从业基本准则的是（　　）。
A．逃避监管
B．守法合规
C．勤勉尽职
D．保护商业秘密与客户隐私

【答案】A查看答案
【解析】银行业从业基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。
89．下列关于关系人的表述，错误的是（　　）。
A．关系人不应包括商业银行的长期客户
B．商业银行不得向关系人发放信用贷款
C．关系人包括商业银行的董事及其近亲
D．商业银行不得向关系人发放担保贷款

【答案】D查看答案
【解析】根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
90．《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按______结息，每季度末月的______日为结息日，次日付息。（　　）
A．月度；15
B．季度；20
C．月度；30
D．季度；31

【答案】B查看答案
【解析】根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
二、多选题：（共40题，每小题1分，共40分）下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，多选、少选、错选均不得分。
1．下列关于银团贷款的表述，正确的有（　　）。
A．实行牵头行决策，风险自担原则
B．银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行
C．有助于分散银行风险
D．代理行不得由牵头行担任
E．贷款条件相同、贷款合同相同

【答案】BCE查看答案
【解析】银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A项，银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务；D项，代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。
2．根据《外资银行管理条例》，下列属于外资银行营业性机构的有（　）。
A．外商独资银行
B．国内银行海外分行
C．外国银行分行
D．中外合资银行
E．外国银行代表处

【答案】ACD查看答案
【解析】根据《外资银行管理条例》第二条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；③外国银行分行；④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。
3．商业银行保理业务是一项集（　　）于一体的综合性金融服务。
A．贸易结算
B．信用风险担保
C．应收账款管理
D．商业资信调查
E．贸易融资

【答案】BCDE查看答案
【解析】保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。
4．如果没有发现交易可疑的，免予大额交易报告的金融交易有（　）。
A．金融机构内部调拨资金
B．单笔现金支取20万元
C．金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
D．金融机构之间同业拆借
E．个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元

【答案】ACD查看答案
【解析】如未发现交易可疑的，免予大额交易报告的九类交易为：①同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转；②自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换；③交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的（不含其下属的各类企事业单位）；④金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易；⑤金融机构在黄金交易所进行的黄金交易；⑥金融机构内部调拨资金；⑦国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易；⑧国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易；⑨商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。
5．按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（　　）。
A．个人投资贷款
B．个人住房贷款
C．个人消费贷款
D．个人信用卡透支
E．个人经营贷款

【答案】BCDE查看答案
【解析】个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。
6．下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有（　）。
A．应防止信贷资金违规使用
B．应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款
C．应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制
D．应实行差异化授信管理
E．应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中


【答案】ABCE查看答案
【解析】商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。
7．单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户？（　）
A．单位银行卡备用金
B．基本建设资金
C．信托基金
D．住房基金
E．社会保障基金

【答案】ABCDE查看答案
【解析】单位专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。
8．根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（　　）。
A．商誉
B．贷款损失准备缺口
C．资产证券化销售利得
D．直接或间接持有本银行的股票
E．由经营亏损引起的净递延税资产


【答案】ABCDE查看答案
【解析】我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括：商誉、其他无形资产（土地使用权除外）、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备（若为正值，应予以扣除；若为负值，应予以加回）、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。
9．我国商业银行办理个人定期存款类型有（　　）。
A．零存整取
B．整存零取
C．整存整取
D．存本取息
E．通知存款

【答案】ABCD查看答案
【解析】定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款分为四种：零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。
10．信用证的主要当事人包括（　　）。
A．开证申请人
B．议付行
C．受益人
D．开证行
E．通知行



【答案】ABCDE查看答案
【解析】除ABCDE五项外，信用证的主要当事人还包括付款行、保兑行、承兑行和偿付行。
11．下列关于商业银行风险的表述，正确的有（　　）。
A．是未来将要遭受的损失
B．是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效
C．通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量
D．风险是未来损失发生的不确定性
E．风险等同于损失本身

【答案】ABCD查看答案
【解析】风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果；而风险却是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，可以采用概率和统计的方法计算出可能的损失规模和发生的可能性。商业银行是否愿意承担风险，是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败。
12．年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔贷款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（　）。
A．托收银行承担未收到余款的责任
B．A公司自行承担未收到余款的责任
C．A公司委托银行收款时需要提供必要商业单据
D．托收银行不承担未收到余款的责任
E．托收属于商业信用



【答案】BCDE查看答案
【解析】托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，风险与责任仍由发货方承担。
13．商业银行资金业务内部控制的重点包括（　　）。
A．对资金业务对象和产品实行统一授信
B．防止发放关系人贷款和人情贷款
C．建立中台风险监控和管理制度
D．防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为
E．实行严格的前后台职责分离

【答案】ACDE查看答案
【解析】商业银行资金业务内部控制的重点是：对资金业务对象和产品实行统一授信，实行严格的前后台职责分离，建立中台风险监控和管理制度，防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失。
14．贷款人在（　　）情况下有先履行抗辩权，停止支付约定的款项。
A．借款人可能丧失商业信誉
B．借款人有转移财产的嫌疑
C．有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力
D．有确切证据表明借款人抽逃资金
E．有确切证据表明借款人经营状况严重恶化



【答案】CDE查看答案
【解析】贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。
15．银行金融创新的基本原则包括（　　）。
A．公平竞争原则
B．信息充分披露原则
C．合法合规原则
D．风险可控原则
E．成本可算原则

【答案】ABCDE查看答案
【解析】商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：①合法合规原则；②公平竞争原则；③知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤风险可控原则；⑥信息充分披露原则；⑦维护客户利益原则；⑧四个“认识”原则。
16．银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（　　）。
A．检查准备
B．检查报告
C．检查预案
D．检查回访
E．检查处理



【答案】ABE查看答案
【解析】规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。
17．下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（　）。
A．个人通知存款不约定存期
B．凡个人存款都要征利息所得税
C．教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款
D．整存整取的取款方式为到期一次支取本息
E．教育储蓄存款起存金额为100元

【答案】BE查看答案
【解析】教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息，利息免征储蓄存款利息所得税，教育储蓄起存金额为50元。
18．根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（　）。
A．利用本职为亲人谋取利益
B．兼职影响本职工作
C．兼职不获取报酬
D．利用兼职为本职机构谋取利益
E．利用兼职为本人谋取利益

【答案】DE查看答案
【解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。
19．当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（　）。
A．提高再贴现率
B．提高法定存款准备金率
C．增加再贷款规模
D．在公开市场上卖出有价证券
E．降低利率

【答案】ABD查看答案
【解析】当经济过热时，央行应该采取紧缩性的货币政策，如提高法定存款准备金率、在公开业务市场上卖出证券回笼货币、提高再贴现率等。CE两项属于扩张性的货币政策。
20．商业银行贷款合同的主要要素包括（　　）。
A．贷款用途
B．币种
C．贷款种类
D．贷款期限
E．借贷双方的权利义务

【答案】ABCDE查看答案
【解析】贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所；贷款种类；币种；贷款用途；贷款金额；贷款利率；贷款期限(或还款期限)；还款方式；借贷双方的权利义务；担保条款；违约责任；双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。
21．下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有（　）。
A．军人身份证件、武装警察身份证件
B．外国公民持有的有效护照
C．居民身份证或者临时居民身份证
D．户口簿
E．港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件

【答案】ABCDE查看答案
【解析】根据《个人存款账户实名制规定》的规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。有效身份证件包括：居民户口薄、身份证、临时身份证、军官证、武警警官证、军队离退休干部证和军队职工证、护照、港澳同胞回乡证、港澳居民来往内地通行证、中华人民共和国来往港澳通行证、台湾居民来往大陆通行证、大陆居民往来台湾通行证、外国人居留证、外国人出入境证、外交官证等。
22．债券回购的主要形式包括（　　）。
A．质押式回购
B．保证式回购
C．抵押式回购
D．买断式回购
E．担保式回购

【答案】AD查看答案
【解析】债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。
23．第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（　）。
A．国家风险
B．操作风险
C．战略风险
D．信用风险
E．市场风险


【答案】BDE查看答案
【解析】《巴塞尔新资本协议》第一支柱进行了两项重大创新：①在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；②引入了计量信用风险的内部评级法。
24．银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列行为（　）。
A．在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率
B．通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势
C．通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序
D．在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户
E．利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益

【答案】ABCDE查看答案
【解析】银行业从业人员在办理证券业务中，不得有下列行为：①在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序；②在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户，利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益，通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势；③在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率。
25．下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有（　）。
A．与传统的中间业务相比，理财业务及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务
B．按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务
C．个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务
D．对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等
E．商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务



【答案】ABCDE查看答案
【解析】AE两项，商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务，与传统的中间业务相比，理财业务涉及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务；BC两项，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务，按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务；D项，对公理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务，对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。
26．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括（　　）。
A．减少金融犯罪
B．增进公众对现代金融的了解
C．确保物价稳定
D．增进市场信心
E．保护广大存款人和消费者的利益

【答案】ABDE查看答案
【解析】根据《银行业监督管理法》的规定，银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：①通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益；②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心；③通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别；④努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。
27．按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（　）。
A．货币市场和资本市场
B．一级市场和二级市场
C．发行市场和流通市场
D．场内交易市场和场外交易市场
E．现货市场和期货市场

【答案】BC查看答案
【解析】按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场也称为初级市场或一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场；流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。
28．下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（　　）。
A．使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗
B．签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物
C．使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单
D．明知是作废的汇票、本票、支票而使用
E．冒用他人的汇票、本票、支票

【答案】ABDE查看答案
【解析】票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。C项是金融凭证诈骗罪。
29．商业银行贷款业务的基本业务流程包括（　　）。
A．贷后管理
B．贷款审批
C．贷款申请
D．贷款调查
E．贷款发放


【答案】ABCDE查看答案
【解析】一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节：①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。
30．按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（　）。
A．单位通知存款
B．单位定期存款
C．单位协定存款
D．单位活期存款
E．保证金存款

【答案】ABCDE查看答案
【解析】单位存款是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。按存款的支取方式不同，分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。
31．按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括（　）。
A．股票
B．期权
C．支票
D．期货
E．债券



【答案】AE查看答案
【解析】按金融工具的职能划分，可分为三类：①用于投资和筹资的工具，如股票、债券等；②用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各种票据；③用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。
32．下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有（　）。
A．银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险
B．福费廷业务属于衍生产品业务
C．银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
D．出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益
E．银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

【答案】ACE查看答案
【解析】B项，福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断），是国际贸易融资的一种方式。D项，在福费廷业务中，放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；②银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。
33．下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（　）。
A．信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险
B．操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发
C．与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险
D．在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险
E．通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁



【答案】ABDE查看答案
【解析】C项，与其他风险相比，流动性风险形成的原因更加复杂，除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行的流动性不足，引发风险。
34．下列属于商业银行债券投资对象的有（　　）。
A．金融债券
B．地方政府债券
C．资产支持证券
D．公司债券
E．国债

【答案】ABCDE查看答案
【解析】商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。
35．银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（　　）。
A．向行业自律组织报告
B．用电子邮件向全行所有员工披露
C．提示
D．制止
E．向所在机构报告



【答案】ACDE查看答案
【解析】职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
36．下列关于金融衍生品的表述，正确的有（　　）。
A．金融衍生品交易的主要目的是获利
B．金融衍生品是一种金融合约
C．互换一般分为利率互换和期货互换
D．远期包括利率远期合约和远期外汇合约
E．金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货

【答案】BD查看答案
【解析】A项，金融衍生产品交易通常有套期保值、投机、套利和资产负债管理等四大目的。其交易的主要目的并不在于所涉及的基础金融商品所有权的转移，而在于转移与该金融商品相关的价值变化的风险或通过风险投资获取经济利益；C项，互换一般分为利率互换和货币互换；E项，金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。
37．下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述，正确的有（　）。
A．将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次
B．我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%
C．要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%
D．要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%
E．对系统重要性银行附加资本要求为1%



【答案】AE查看答案
【解析】《商业银行资本管理办法（试行）》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：①最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；②储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5％和0～2.5％；③系统重要性银行附加资本要求，为1％；④根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。
38．银行保函业务中，属于融资类保函的有（　　）。
A．投标保函
B．授信额度保函
C．借款保函
D．履约保函
E．经营租赁保函

【答案】BC查看答案
【解析】银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类：①融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；②非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。
39．商业银行债券投资目的主要有（　　）。
A．减少贷款规模
B．平衡流动性和盈利性
C．增加银行资产规模
D．提高资本充足率
E．降低资产组合风险



【答案】BDE查看答案
【解析】商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具，还能够增加银行的收益，实现提高盈利性的目标。
40．银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有（　）。
A．客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记
B．不得为客户开立匿名账户或者假名账户
C．对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
D．不得为同一客户开立多个储蓄存款账户
E．不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

【答案】ABCE查看答案
【解析】从业人员在办理业务时须遵循以下规则：①银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记；②客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记；③银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
三、判断题：（共15题，每小题1分，共15分）正确的选A，错误的选B；不选、错选均不得分。
1．核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。（　）
A．正确
B．错误



【答案】A查看答案
【解析】核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。
2．我国资产管理公司设立时，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。（　　）
A．正确
B．错误

【答案】B查看答案
【解析】我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置中国建设银行、中国农业银行、中国银行、中国工商银行四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
3．按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。（　）
A．正确
B．错误

【答案】B查看答案
【解析】按资信等级，银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级。按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类。
4．职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。（　　）
A．正确
B．错误

【答案】B查看答案
【解析】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。
5．在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。（　）
A．正确
B．错误

【答案】A查看答案
【解析】支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。
6．被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。（　　）
A．正确
B．错误

【答案】A查看答案
【解析】被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，金融机构应告知其与作出冻结决定的有权机关联系，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。
7．商业银行可随时扣划保证金账户资金。（　　）
A．正确
B．错误

【答案】B查看答案
【解析】保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。
8．商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。（　）
A．正确
B．错误

【答案】A查看答案
【解析】商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。
9．银团贷款主要由牵头行承担风险。（　　）
A．正确
B．错误



【答案】B查看答案
【解析】银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。
10．“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无需对客户进行教育。（　　）
A．正确
B．错误

【答案】B查看答案
【解析】“买者自负”的原则包含两层意思：①金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责；②“买者自负”也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。
11．根据我国《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。（　）
A．正确
B．错误

【答案】A查看答案
【解析】根据我国《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。
12．商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（　）
A．正确
B．错误

【答案】A查看答案
【解析】合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。
13．银行业从业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。（　　）
A．正确
B．错误

【答案】A查看答案
【解析】银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。
14．银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并依法宣告其破产。（　　）
A．正确
B．错误


【答案】B查看答案
【解析】重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。
15．经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。（　　）
A．正确
B．错误

【答案】A查看答案
【解析】经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。随着国际分工合作的深化和世界产业结构的调整，以及信息技术等高科技的普遍应用，世界各国的经济联系和相互依赖日益加深，国际贸易和跨国投资快速发展，经济全球化的趋势愈加明显。

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