2017年下半年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（初级）》过关必做1200

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内容简介
目录
第一章　个人理财概述
第二章　个人理财业务相关法律法规
第三章　理财投资市场概述
第四章　理财产品概述
第五章　客户分类与需求分析
第六章　理财规划计算工具与方法
第七章　理财师的工作流程和方法
附录1　理财师金融服务技巧
附录2　个人理财业务相关法律法规
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本书是一本中国银行业专业人员职业资格考试“个人理财（初级）”科目过关必做习题集【含历年真题】。按最新教材的章目编排，共分为7章，根据最新《个人理财考试大纲》的要求及相关法律法规精心编写了约1200道习题，其中包括了部分近年计算机考试的真题。所选习题基本涵盖了考试大纲规定需要掌握的知识内容，侧重于设计常考难点习题，并对大部分习题进行了详细的分析和解答。
如果相关法律法规、考试大纲以及其他考试资料发生变化，我们会及时对本书进行修订和说明，系统会立即自动提示您免费在线升级您的产品。

内容预览
第一章　个人理财概述
一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1．下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（　）。[2016年10月真题]
A．银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理
B．银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
C．客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
D．客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
【答案】D查看答案
【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
2．理财规划服务中，具体操作的最终决策权在（　）。[2016年10月真题]
A．客户本人
B．基金公司
C．理财师
D．银行
【答案】A查看答案
【解析】在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。
3．下列不属于理财师职业道德要求的是（　）。[2016年10月真题]
A．收益至上
B．遵纪守法
C．正直守信
D．客观公正
【答案】A查看答案
【解析】根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境、需要，把我国金融机构理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。
4．个人理财业务是建立在（　　）关系基础之上的银行业务。[2016年5月真题]
A．完全信任
B．委托代理
C．自愿平等
D．行业监督
【答案】B查看答案
【解析】个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
5．下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（　　）。[2016年5月真题]
A．考试
B．情绪管理
C．教育
D．工作经验
【答案】B查看答案
【解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。
6．商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（　　）两类。[2015年10月、2013年11月真题]
A．理财规划服务
B．综合理财服务
C．理财咨询服务
D．专业理财服务
【答案】B查看答案
【解析】商业银行个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为：①理财顾问服务，是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；②综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
7．下列理财顾问服务所不能提供的功能是（　　）。[2015年10月、2013年11月真题]
A．资产管理
B．投资咨询
C．理财产品推介
D．财务规划
【答案】A查看答案
【解析】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A项属于综合理财服务。
8．小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（　　）原则。[2015年10月真题]
A．正直守信
B．勤勉尽职
C．专业胜任
D．客观公正
【答案】C查看答案
【解析】理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。题中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任原则。
9．某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（　　）。[2015年10月真题]
A．违反了遵纪守法准则
B．违反了公平公正准则
C．违反了勤勉正直守信
D．违反了专业胜任准则
【答案】B查看答案
【解析】我国金融机构的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。其中，客观公正准则是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。
10．关于私人银行业务，下列表述错误的是（　　）。[2015年5月真题]
A．金融机构可从中收取服务费
B．仅限于为客户提供资产管理、投资规划
C．实际上属于综合化服务
D．向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务
【答案】B查看答案
【解析】私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。银行等金融机构则可从中收取服务费。
11．商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（　　）。[2014年11月真题]
A．个人理财业务
B．理财顾问服务
C．理财咨询业务
D．投资规划服务
【答案】A查看答案
【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
12．商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（　　）。[2014年6月真题]
A．利差收入
B．投行收入
C．自营收入
D．中间业务收入
【答案】D查看答案
【解析】总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。
13．在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务（　　）的特点。[2014年6月真题]
A．综合性
B．规范性
C．专业性
D．顾问性
【答案】D查看答案
【解析】理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。
14．以下属于理财顾问服务的是（　　）。[2013年11月真题]
A．销售储蓄存款产品
B．销售信贷产品
C．对外营销宣传活动
D．提供财务分析与规划服务
【答案】D查看答案
【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
15．商业银行一般会根据客户的（　　）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。[2013年11月真题]
A．年龄
B．资产规模
C．性别
D．区域
【答案】B查看答案
【解析】金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。
16．下列关于理财顾问服务的表述错误的是（　　）。[2013年11月真题]
A．理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议
B．理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作
C．在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
D．动态分析客户财务状况是财务分析的关键
【答案】B查看答案
【解析】在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
17．银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行（　　）。[2013年6月真题]
A．对公业务
B．负债业务
C．资产业务
D．中间业务
【答案】D查看答案
【解析】理财业务作为金融机构中间业务的重头戏之一，它的快速稳健发展是促使各国银行业及跨国银行非利息收入比重提高的主要因素。目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。
18．在理财业务中，（　　）内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。[2011年10月真题]
A．理财顾问服务
B．财富管理业务服务
C．私人银行业务服务
D．理财业务服务
【答案】C查看答案
【解析】理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。
19．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守要求的是（　　）。[2010年5月真题]
A．某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险
B．某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税
C．某商业银行客户经理为客户推荐国债
D．某商业银行客户经理为客户设计用汇方案
【答案】B查看答案
【解析】作为现代社会的个人理财师必须做一个遵纪守法的公民；同时，理财师从事的工作会涉及诸多理财产品销售、合同签订、税务筹划、证券投资等多个领域，因此，会涉及许多相关的法律法规，如《合同法》、《婚姻法》、《个人所得税法》、《信托法》、《保险法》、《反洗钱法》等。所以一名合格的理财师，应该了解各项法律法规，清楚自己能做（说）什么，不能做（说）什么，并能严格遵守、执行。
20．理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（　　）。[2016年5月真题]
A．私人银行客户、财富管理客户、理财业务
B．私人银行客户、理财业务、财富管理客户
C．理财业务、财富管理客户、私人银行业务
D．理财业务、私人银行业务、财富管理客户
【答案】A查看答案
【解析】从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。
21．（　　）是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。
A．理财计划
B．保证收益理财计划
C．非保证收益理财计划
D．私人银行业务
【答案】A查看答案
【解析】综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。
22．（　　）业务的服务对象主要是高净值客户。
A．理财计划
B．理财顾问
C．私人银行
D．财务策划
【答案】C查看答案
【解析】私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。
23．从客户等级来看，（　　）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。
A．理财顾问服务
B．财富管理业务
C．私人银行业务
D．理财业务
【答案】D查看答案
【解析】从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行业务客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理业务客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行业务客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。
24．下列对综合理财服务的理解错误的是（　　）。
A．综合理财服务中，银行可以承担一部分风险
B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D．私人银行业务不是个人理财业务
【答案】D查看答案
【解析】根据客户类型（主要是资产规模），理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。
25．关于个人理财业务，下列说法中不正确的是（　　）。
A．个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系
B．金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展
C．大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源
D．经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件
【答案】A查看答案
【解析】在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。
26．关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（　　）。
A．涉及财务、法律、投资
B．涉及保险、税务等
C．不涉及债务管理
D．涉及家庭财务、非财务状况
【答案】C查看答案
【解析】理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。
27．下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（　　）。
A．理财业务的出发点是客户需求
B．商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层
C．商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪
D．商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求
【答案】C查看答案
【解析】理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。
28．下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（　　）。
A．商业银行是个人理财业务的供给方
B．商业银行是个人理财服务的提供商之一
C．商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法
D．商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务
【答案】D查看答案
【解析】商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。
29．理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了（　　）的职业道德准则。
A．正直守信
B．客观公正
C．勤勉尽职
D．专业胜任
【答案】B查看答案
【解析】客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。
二、多项选择题（以下各小题给出的5个选项中，至少有2项符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内）
1．一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（　　）进行分层管理。[2015年10月真题]
A．普通理财客户
B．重点客户
C．私人银行客户
D．潜在客户
E．财富管理客户
【答案】ACE查看答案
【解析】银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。
2．理财顾问服务是指商业银行向客户提供（　　）等专业化服务。[2013年11月真题]
A．投资建议
B．个人结售汇
C．财务分析与规划
D．转账汇款
E．个人投资产品推介
【答案】ACE查看答案
【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
3．提供个人理财服务的机构包括（　　）。[2016年5月真题]
A．信托公司
B．保险公司
C．商业银行
D．基金公司
E．证券公司
【答案】ABCDE查看答案
【解析】除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。
4．下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有（　　）。[2013年6月真题]
A．客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担
B．追求的是与客户建立一个长期的关系
C．服务的专业性很强
D．服务涉及的内容非常广泛
E．不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户
【答案】BCDE查看答案
【解析】理财师的职业特征包括：①顾问性，理财顾问服务中，商业银行一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担；②专业性，理财顾问服务是一项专业性很强的服务；③综合性，理财顾问服务涉及的内容非常广泛；④规范性；⑤长期性，商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益；⑥动态性。
5．私人银行业务特征包括（　　）。[2012年6月真题]
A．服务品质高
B．标准化服务
C．准入门槛高
D．综合化服务
E．重视客户关系
【答案】CDE查看答案
【解析】私人银行业务具有以下几个特征：①准入门槛高，私人银行业务是专门面向高端客户进行的一项业务，为高资产净值的客户提供个人财产投资与管理等综合性服务；②综合化服务，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务，该种服务的年均利润率要高于其他金融服务；③重视客户关系。
6．个人理财的范围包括安排和规划（　　）。
A．税收筹划
B．投资计划
C．日常生活的固定支出和临时支出
D．个人和家庭成员的经常性收入和投资收入
E．因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理
【答案】ABCDE查看答案
【解析】个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。单项（目标）理财规划方案分类主要包括家庭收支或债务规划、风险管理规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划、财产传承规划等。
7．下列属于个人理财业务相关主体的有（　　）。
A．个人客户
B．商业银行
C．非银行金融机构
D．政府机关
E．监管机构
【答案】ABCE查看答案
【解析】个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。
8．以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有（　　）。
A．银监会
B．商业银行
C．证监会
D．保监会
E．外汇局
【答案】ACDE查看答案
【解析】个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。
9．以下选项中属于个人理财业务相关市场的有（　　）。
A．货币市场
B．股票市场
C．外汇市场
D．房地产市场
E．债券市场
【答案】ABCDE查看答案
【解析】个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。这些市场具有不同的运行特征，可以满足不同客户的理财需求。
10．保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有（　　）。
A．工作标准化
B．工作流程化
C．计划好工作
D．工作多样化
E．养成良好的工作习惯
【答案】ABCE查看答案
【解析】勤勉尽职原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法就是把工作标准化、流程化，计划好工作，养成良好的工作习惯。
11．私人银行服务涉及到的服务有（　　）。
A．资产管理
B．规划投资
C．信托
D．投资
E．税务咨询
【答案】ABCDE查看答案
【解析】对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率要高于其他金融服务。
12．下列关于私人银行业务表述正确的有（　　）。
A．私人银行业务人员更加注重客户关系管理
B．私人银行家的重要职能就是资产管理和客户关系管理
C．资产管理＋客户关系管理＝私人银行家
D．私人银行业务更加强调业务人员与客户之间的信任关系
E．私人银行业务涉及多种服务
【答案】ABCDE查看答案
三、判断题（判断以下各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示）
1．从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。（　　）[2013年11月真题]
【答案】A查看答案
【解析】理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。特别是客户的信息，客户出于对金融机构和理财师的信任，为了更好地获得专业服务，提供了个人资料和家庭财务状况，理财师应该妥善保存，不能为了谋取个人私利，泄露甚至买卖客户信息。
2．个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。（　　）[2013年6月真题]
【答案】B查看答案
【解析】个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
3．在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有惟一性。（　　）[2012年6月真题]
【答案】B查看答案
【解析】理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。
4．商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化、综合化的银行业务。（　　）[2011年10月真题]
【答案】B查看答案
【解析】个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
5．个人理财业务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。题中描述的是理财顾问服务的定义。
6．个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（　　）
【答案】A查看答案
【解析】个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。尽可能地回避风险和实现收益最大化，成为个人理财的两大目标。
7．在综合理财服务活动中，银行为保证投资收益的最大化，可以自行调整投资方向和方式进行投资和资产管理。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，银行不能自行调整投资方向和方式。
8．非银行金融机构不得提供个人理财服务。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。
9．某商业银行大厅中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。
10．商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。（　　）
【答案】A查看答案
【解析】商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。
11．理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间有明确的行业统一分界。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】对于银行理财业务而言，由于客户分层和服务分类没有完全标准化，大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准，提供服务项目，因此，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。
12．私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值等目标。（　　）
【答案】A查看答案
【解析】私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。
13．与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务特色相对强一些。（　　）
【答案】A查看答案
【解析】私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。
14．投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。（　　）
【答案】A查看答案
【解析】财富管理与投资管理比较而言，投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程，而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。
15．个人理财业务在我国的形成时期是在20世纪90年代。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】个人理财业务在我国的形成时期是21世纪初到2005年，20世纪80年代末到90年代是萌芽阶段。
16．商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力。（　　）
【答案】A查看答案
【解析】随着利率市场化和金融脱媒的不断推进，商业银行的存贷利率差不断缩小，传统的依赖存贷息差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型迫在眉睫。因此商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力。
17．商业银行在提供专业化活动时，表现出两种性质：一是顾问性质；二是受托性质。（　　）
【答案】A查看答案
【解析】商业银行在提供专业化活动时，表现为两种性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；②商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
18．商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。
19．商业银行和理财人员为客户提供理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
20．理财师小婉的亲属从事房地产销售工作，为了帮助其亲属销售楼盘，小婉没有分析客户对房地产的需求和房地产资产的整体配置，也没有声明自己与房地产销售人员的私人关系，一味向自己的客户推荐亲属所销售的楼盘，这违反了专业胜任的原则。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】题中做法违反了客观公正原则。
21．理财师的专业能力即投资理财产品选择、组合和理财规划的能力。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】理财师的专业能力可以概括为如下两点：①了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作；②投资理财产品选择、组合和理财规划的能力，相当于医生对症下药、抓药配方的能力，在工作中，理财师关键技能体现在资产配置上。

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