收入 | 定义 | 例子 |
工作收入 | 家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入,即完税后的收入 | 家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得 |
理财收入 | 家庭的财产性收入 | 特许权使用费所得,利息、股息、红利所得,资产增值,财产租赁和财产转让所得 |
其他收入 | 不包括在上述两大类收入的收入类别 | 中奖、中彩、其他偶然性质的所得、来自他人的财务支持(如父母或者离异配偶的抚养费)、财产继承、赠与 |
支出 | 说明 | |
家庭生活支出 | 家庭日常生活支出 | 在衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等方面的支出 |
专项支出 | 子女教育和按揭贷款还款、信用卡还款、赡养支出等 | |
理财支出 | 因为投资或理财活动的相关支出,如贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等 | |
其他支出 | 上述两大类收入不包括的支出类别,如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出,如捐款等 |
项目 | 分类 | 说明 |
家庭结余 | 生活结余 | 税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分 |
理财结余 | 所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分 | |
家庭结余的支配项目 | 专项结余 | 定期定额投资(如基金定投,零存整取等),储蓄型保险保费,还贷本金等 专项结余占总结余的比率通常表现出客户的理财积极程度 |
自由结余 | 总结余减去专项结余总额,这是未经处理的结余额度 |
资产 | 说明 | 特征 | |
自用性资产 | 增值性 资产 | ①不产生当前收益,但随着时间的推移自身价值可能会上升的资产 ②例子:自用住房,空置或者用于度假(不产生收入)的房产,艺术品收藏等 | 增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入;非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护;可以提供使用价值;必要时可以变卖套现 |
非增值性 资产 | ①价值会随着其使用年限的增加而降低的资产 ②例子:私家车、家具电器及其他私人用品等 | ||
流动性资产 | ①流动性较强的资产,一般以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准 ②例子:现金与银行活期存款 | 流动性强;安全性高;利息收入低;可用于近期支出和短期债务的偿还 | |
投资性资产 | 可配置 投资性资产 | 流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等资产 | 主要目的为长期的收益和资本利得;具有一定的流动性;长期资本升值和收益有一定的预见性(以便于对客户所需要的投资回报进行资产配置);出售套现的时候不会对客户的生活品质造成负面的影响 |
不可配置 投资性资产 | 一些流动性较差、一时无法变现的投资性资产。如未上市公司或合伙企业的股权、保单现金价值、住房公积金和个人养老金账户余额等 |
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